Как правильно рассчитать осаго на 2021 год

Содержание

Осаго калькулятор в 2021 году: онлайн расчёт

Как правильно рассчитать осаго на 2021 год

В новом году стоимость ОСАГО у различных страховщиков может значительно измениться. Чтобы выбрать лучший вариант из множества доступных предложений, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором. Он предусматривает расчет стоимости полиса исключительно для легальных компаний, обладающих соответствующими лицензиями.

Как рассчитать стоимость страховки

Порядок работы с калькулятором предельно прост:

  • Выбор типа транспортного средства, включаемого в документ (легковое авто).
  • Внести сведения о технических параметрах авто, его собственнике и лицах, вписываемых в страховку. Именно эти данные оказывают влияние на итоговую стоимость ОСАГО, поэтому их заполнение должно быть максимально точным и правдивым.
  • После внесения всех сведений система автоматически проводит расчет для всех страховых компаний, подключенных к программе с выдачей результатов на экране. Клиенту останется только выбрать один из вариантов и перейти на сайт страховщика для дальнейшего оформления полиса.

Документы для расчета в 2021-м году

В наступающем году изменений в перечне документов, предоставляемых страхователем для оформления ОСАГО, не изменился. В комплект должны входить:

  • ПТС или СТС. Первый документ выдается первому автовладельцу, являясь главным документом транспортного средства. Все новые собственники в дальнейшем вписываются в него. СТС – техпаспорт, небольшая пластиковая карточка, выдаваемая собственнику в процессе постановки авто на учет в органах ГИБДД.
  • Паспорт собственника. Внести потребуется данные о ФИО, номере документа, дате его выдачи и адресе регистрации гражданина.
  • Паспорт страхователя. В случае, если оформляет полис не владелец автомобиля, необходимы аналогичные персональные данные человека, занимающегося оформлением.
  • Водительские удостоверения. Потребуются права всех включаемых в полис лиц. Исключение составляется только оформление неограниченной страховки. Внести в систему потребуется ФИО, возраст, номер документа и дачу его выдачи. Для тех, кто имеет уже не первые права, в графе «дата выдачи» указывается самый первый из документов.
  • Диагностическая карта. Она выдается при прохождении техосмотра авто в специализированных техцентрах, и является обязательной для заключения договора страхования. При вводе данных потребуется только номер документа и дата окончания действия.

Вместе с этим потребуется и предоставление контактных данных, в частности телефонного номера и E-mail. Именно на почту клиент получит договор после завершения оформления ОСАГО и оплаты полиса.

Как рассчитывается страховка в 2021-м году

Плюсом использования онлайн-калькуляторов выступает возможность сравнения ценников на страховку одновременно в большом числе компаний. Дело в том, что в России не существует единой базовой ставки, она представлена в виде тарифного коридора, и каждый участник рынка вправе выбирать любое значение внутри него по своему усмотрению.

В последние годы в России ведется либерализация рынка ОСАГО, предусматривающая в числе прочего увеличение тарифного коридора. В результате в 2021-м году он определен на уровне 2471-5436 рублей для легкового автотранспорта, то есть разница между предельными значениями составляет более двух раз.

При этом для других категорий транспортных средств, включая легковые авто, оформленные на организации, используются иные размеры базовой ставки. Информация по ним представлена ниже.

Купить ОСАГО на официальном сайте Ингосстрах в несколько кликов Оформить

Дорожно-строительная и иная спецтехника

872-1952 руб

Вместе с базовым тарифом на итоговую стоимость страховки оказывают воздействие и многочисленные коэффициенты. В 2021-м году в расчетной формуле будут использоваться коэффициенты:

  • КБМ – безаварийности.
  • КВС – возраста и водительского стажа (считается по самому молодому и неопытному человеку в договоре страхования).
  • КТ – территориальный.
  • КМ – мощности транспортного средства.
  • КО – неограниченного числа водителей.
  • КС – продолжительности срока страхования.
  • КП – продолжительности срока страхования для ТС с регистрацией вне России.
  • КПр – прицеп (да/нет).
  • КН – нарушения договорных условий ранее (да/нет).

С учетом множества факторов вручную самому провести расчеты невозможно, а онлайн-калькулятор сделает их в течение нескольких секунд, предложив данные на экране.

Страховщики, подключенные к калькулятору

После того, как все данные введены пользователем в калькулятор, система отправляет их для расчета в страховые компании, где автоматически происходит расчет.

Количество компаний, подключенных к онлайн-калькулятору, в течение года может варьироваться, но это будут гарантировано почти все ведущие участники рынка, а также страховщики регионального уровня в зависимости от указанного клиентом места страхования.

Практически по всей стране представлены такие известные игроки как СК «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «РЕСО», «СОГАЗ», «Ингосстрах» и другие.

Источник: https://xn----7sbbki2ampdccb8a.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-2021/

Калькулятор ОСАГО 2021

Как правильно рассчитать осаго на 2021 год

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности — остаётся актуальным и в 2021 году.

Без наличия соответствующего полиса водитель не допускается к управлению конкретным транспортным средством, то есть ОСАГО относится к числу обязательных документов, которые должен иметь при себе водитель во время управления ТС.

В 2021 году доступным является как оформление ОСАГО в офисах страховых компаний, так и через официальные сайты страховщиков можно выполнить онлайн расчет стоимости полиса. В последнем случае полис имеет электронный вид, при этом он может быть распечатан на обычной бумаге и при необходимости предъявляться сотрудникам ГИБДД.

Удобство оформления полиса через официальные сайты страховых компаний заключается в том, что нет необходимости отправляться в офис страховщика, а значит оформить страховку можно в любое удобное для себя время и любом месте. Главное условие — наличие доступа в Интернет.

Чтобы оформить ОСАГО онлайн, понадобится получить доступ в личный кабинет на сайте страховой компании, для чего в свою очередь необходимо осуществить процедуру регистрации либо выполнить вход через Портал государственных услуг. После оформления страховки и осуществления оплаты ОСАГО в электронном виде становится доступным непосредственно в личном кабинете, а также высылается на указанную страхователем электронную почту.

В целом, оформление обязательного страхования автогражданской ответственности онлайн является очень удобным. Более того, перед тем как оформлять полис, можно воспользоваться с таким удобным и полезным сервисом, как калькулятор ОСАГО.

Калькулятор ОСАГО 2021 — это удобный инструмент, с помощью которого можно произвести расчёт стоимости полиса. Воспользоваться данным сервисом можно непосредственно на сайте страховой компании. Это позволит получить представление о том, в какую сумму обойдётся приобретение полиса в конкретном случае.
Калькулятор ОСАГО

Чтобы произвести правильный расчёт, необходимо достоверно указывать информацию о транспортном средстве, а также водителях, которые допускаются к управлению ТС. Это объясняется тем, что существует ряд параметров, которые оказывают влияние на итоговую стоимость. Все эти параметры и учитывает калькулятор ОСАГО.

Перед тем как воспользоваться калькулятором, стоит понять, что именно влияет на стоимость ОСАГО.

Прежде всего, важной является базовая ставка, минимальное и максимальное значения которой выражаются в рублях и устанавливаются Банком России.

Значения ставок являются фиксированными для каждого типа и категории наземного транспортного средства. Страховая компания вправе сама выбирать конкретное значение базового тарифа в пределах установленного тарифного коридора.

Также на стоимость ОСАГО оказывает влияние ряд коэффициентов, которые зависят от характеристик транспортного средства, а также водителей, которые допускаются к управлению ТС.

Так, калькулятор ОСАГО 2021 при расчёте стоимости полиса учитывает мощность транспортного средства. В связи с этим важно указать точное значение данного параметра, так как это в числе прочего окажет влияние на итоговое значение цены полиса. Чем мощнее оказывается двигатель автомобиля, тем большей становится итоговая стоимость страховки.

Наименьшей цена окажется для автовладельцев, мощность двигателя ТС которых составляет до 50 лошадиных сил включительно. В этом случае значение коэффициента оказывается равным 0,6. Наиболее высокой стоимость полиса ОСАГО по данному параметру окажется для владельцев авто, мощность двигателя ТС которых превышает 150 лошадиных сил.

Для таких автовладельцев коэффициент окажется равным 1,6.

Калькулятор ОСАГО также требует указания региона преимущественного использования транспортного средства. Этот параметр также имеет значение, так как в различных регионах существует разная вероятность попадания в ДТП. Например, в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, вероятность стать участником ДТП возрастает в несколько раз по сравнению с малонаселёнными пунктами.

Такой регион для физических лиц определяется исходя из места жительства собственника ТС, которое указывается в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации ТС либо же в паспорте собственника автомобиля. Для юридических лиц данный регион определяется по месту нахождения данного лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Для каждого региона РФ установлен свой коэффициент ОСАГО. Например, в Москве данный коэффициент оказывается равным 2,0, в Подмосковье 1,7, в Чеченской Республике 0,6.

Не меньшее значение для расчёта стоимости полиса имеет число водителей, которые допускаются к управлению ТС.

ОСАГО может иметь ограниченное число водителей, каждый из которых указывается в страховке, либо не иметь ограничения по числу допускаемых к управлению лиц. В последнем случае применяемый коэффициент окажется равным 1,8.

При ограниченном списке лиц указываются фамилии, имена и отчества всех людей, которые могут управлять конкретным транспортным средством. При этом коэффициент оказывается равным 1.

Водитель

Ещё одно важное значение имеет возраст и стаж водителя. При расчёте стоимости ОСАГО калькулятор 2021 года также требует указания соответствующей информации. Такие сведения оказываются актуальными для полисов, имеющих ограничения по числу водителей.

Для каждого лица, которое допущено к управлению ТС, должны быть указаны возраст водителя, а также стаж его вождения. При этом ограничений по максимальному возрасту не предусмотрено.

Следует отметить, что чем большим оказывается возраст и стаж, тем ниже становится коэффициент.

При расчёте стоимости полиса также учитывается число аварий, которое было совершено водителем за предшествующий срок страхования. Поощряются те водители, по вине которых не совершаются дорожно-транспортные происшествия.

В том случае если водителем за год действия страховки не было совершено ДТП, и соответственно по ранее заключённому полису ОСАГО не осуществлялись выплаты, страхователю полагается скидка, размер которой составляет 5% за каждый год безаварийной езды.

Своего максимального размера в 50% данная скидка может достигнуть через 10 лет безаварийного управления.

Также при осуществлении расчёта учитывается и срок действия полиса. Если договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается на срок от 3 до 9 месяцев, то устанавливается понижающий коэффициент, значение которого оказывается в пределах от 0,5 до 0,95. При заключении договора на срок от 10 месяцев до 1 года применяется коэффициент, который равен 1.

Оказывают влияние на стоимость полиса и такие факторы, как управление транспортным средством с прицепом или без него. Также учитывается наличие либо отсутствие нарушений, которые указаны в статье 9 закона об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Калькулятор ОСАГО 2021 доступен непосредственно на официальных сайтах страховых компаний, которые имеют право на заключение договоров обязательного страхования автогражданской ответственности.

Также такие калькуляторы доступны на порталах, позволяющих сравнивать предложения по ОСАГО сразу от нескольких компаний.

Это оказывается достаточно удобным, так как позволяет подобрать максимально подходящий вариант.

Следует отметить, что все страховщики, занимающиеся предоставлением услуг, касающихся оформления ОСАГО, являются членами Российского союза автостраховщиков.

На веб-ресурсе данного союза представлен значительный объём материалов, касающихся ОСАГО, в том числе и его электронного варианта. Там же в числе прочего доступен калькулятор, с помощью которого можно произвести расчёт стоимости полиса.

При этом потребуется указать информацию, касающуюся транспортного средства, а также данные водителя.

Калькулятор на сайте РСА

Прежде всего, в данном калькуляторе потребуется указать статус владельца ТС. Это может быть физическое или юридическое лицо. При необходимости также могут быть отмечены пункты, касающиеся регистрации транспортного средства в иностранном государстве либо следования ТС к месту регистрации.

Далее следует заполнение блока, касающегося информации о ТС. Это тип транспортного средства. Это могут быть легковые автомобили, автобусы, грузовые автомобили, мотоциклы и прочее. При необходимости может быть отмечен пункт «ТС в составе с прицепом».

Блок «Информация о ТС» — это также указание мощности транспортного средства.

При этом потребуется выбрать один из предложенных вариантов, в пределах значений которого находится соответствующий параметр. Здесь же следует выбрать срок договора, а также период использования ТС.

Ещё один важный параметр — класс бонус-малуса, то есть коэффициент, который применяется к водителю за безаварийность езды.

После заполнения информации о транспортном средстве можно переходить к следующему шагу. Это указание данных водителя. Прежде всего, калькулятор ОСАГО на официальном сайте РСА потребует указания региона страхования. Здесь потребуется выбрать регион, район, город и населённый пункт. Если имеются грубые нарушения условий страхования, следует отметить соответствующий пункт.

Далее следует заполнение информации, касающейся лиц, которые допущены к управлению ТС. Здесь необходимо указать возраст водителя, а также стаж вождения. Если водителей несколько, следует поставить галочку напротив соответствующей записи. Если же ОСАГО не имеет ограничений по числу допускаемых к управлению лиц, следует отметить пункт «Без ограничений».

Все эти данные учитываются при расчёте стоимости полиса ОСАГО в 2021 году и являются обязательными к заполнению. Как только все необходимые для расчёта сведения указаны, можно приступать непосредственно к расчёту.

Калькулятор, доступный на официальном сайте РСА, позволяет ознакомиться со значениями всех коэффициентов, которые применяются к конкретному транспортному средству и лицам, допущенным к его управлению.

Это коэффициенты по мощности, сроку страхования, периоду использования, классу, наличию прицепа к ТС, территории использования, возрасту и стажу, допуску лиц к управлению, грубым нарушениям.

Здесь же отображается минимальное и максимальное значение базового тарифа.

Расчёт стоимости

Чтобы ознакомиться с точной суммой, в которую обойдётся оформление полиса ОСАГО в конкретной страховой компании, следует обратиться к онлайн-калькулятору ОСАГО, доступному на официальном сайте соответствующего страховщика.

Также можно осуществить расчёт стоимости с помощью калькулятора, доступного на веб-ресурсах, позволяющих сравнивать предложения сразу от нескольких компаний. Это позволит подобрать максимально подходящий вариант и приступить к оформлению полиса в нужной страховой компании.

При этом можно осуществить приобретение полиса онлайн через официальный сайт подходящего страховщика либо обратиться в офис нужной страховой компании.

В целом, калькулятор ОСАГО 2021 является достаточно удобным и простым инструментом, с помощью которого можно произвести необходимые расчёты, касающиеся полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Главным условием точности расчёта является достоверность указания информации, касающейся параметров, которые оказывают влияние на итоговую стоимость страховки.

Источник: https://rsa.su/kalkulyator-osago-2021/

Осаго в 2021 году: главные изменения и стоимость

Как правильно рассчитать осаго на 2021 год

Второй год в России полным ходом идёт очередная реформа системы ОСАГО. Законодательство в области «автогражданки» продолжает ужесточаться, и на 2021-й год выпадают ключевые изменения. Какие-то из них сделают жизнь автолюбителей удобнее, а иные наверняка ударят по кошельку. Но для отдельных водителей ОСАГО может и подешеветь.

Основные изменения в ОСАГО-2021

Крупные изменения в ОСАГО готовились с середины прошлого года, когда в законодательство об обязательном автостраховании был внесён пакет поправок. Из-за эпидемии коронавируса их реализацию отложили, и теперь, в 2021-м году, они вступят в силу. Причём к ним добавится и ряд новых мер.

Главные изменения в ОСАГО-2021:

  • Учёт грубых нарушений ПДД при расчёте стоимости ОСАГО.
  • Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска».
  • Приём онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю.
  • Отказ в выплате при непройденном техосмотре.
  • Автоматическая фиксация автомобилей без страховки.

Учёт грубых нарушений ПДД при расчёте стоимости ОСАГО

Главное нововведение 2021 года связано с изменением коэффициентов ОСАГО. Теперь при расчёте стоимости полиса страховые компании будут учитывать наличие у водителя грубых нарушений ПДД.

Раньше при расчёте стоимости полиса страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Данная поправка принята специально для «лихачей», пренебрегающих безопасностью на дороге. Поэтому повышенная ставка вводится только за самые грубые нарушения: проезд на красный свет, выезд на встречку, превышение скорости более чем на 60 км/ч.

Чтобы водитель считался «лихачом», нарушения должны быть неоднократными. Более того, в зачёт пойдут только такие факты, которые были зафиксированы непосредственно сотрудником ДПС. Информацию с дорожных камер учитывать не будут.

При расчёте стоимости каждого конкретного полиса страховщики смогут получать сведения о «благонадёжности» водителей из соответствующей базы ГИБДД. Правда, процедура ещё не отлажена.

Российский союз автостраховщиков объявил, что базовая ставка ОСАГО в 2021 году не изменится. Так называемый «коридор» для рядовых автомобилистов останется прежним (от 2500 до 5500 рублей).

Повышение цены полиса для водителей и транспорта из «групп риска»

Страховка ОСАГО в 2021-м году подорожает для отдельных групп автовладельцев, входящих в «зону риска». Причём производить оценку будут сами страховые компании — по своему усмотрению.

Поправки в закон о гражданском автостраховании позволяют страховщикам учитывать «иные факторы» при расчёте базовой ставки. Эти факторы, по новому законодательству, должны «существенно» влиять на вероятность нанесения ущерба при эксплуатации транспортного средства.

Говоря простыми словами, страховка подорожает для водителей и машин, которые чаще попадают в ДТП и причиняют больше вреда. А ставка повышается для того, чтобы страховые компании при работе с данной группой клиентов не несли убытки.

Кого могут коснуться подобные изменения:

  • юридических лиц, использующих автомобили с прицепом;
  • владельцев грузовых машин, для управления которыми достаточно прав категории B;
  • водителей, входящих в группу с более высокой аварийностью;
  • собственников транспортных средств, часто участвующих в авариях.

Таким образом, подорожание будет точечным. Оно может коснуться владельцев автомобилей определённых марок и моделей. Некоторые водители, наоборот, могут получить «послабления».

По данным РСА, после введения изменений в 2021 году средняя стоимость ОСАГО выросла незначительно с 5410 до 5440 рублей. И это несмотря на то, что автомобильные запчасти за год подорожали на 23%.

Прием онлайн-заявок на компенсацию по страховому случаю

В текущем году у водителей должна появиться возможность подавать заявку на компенсацию по ОСАГО онлайн — посредством специальной формы в интернете. Уже анонсирован запуск сервиса «Помощник ОСАГО», с помощью которого в страховую компанию можно будет отправлять фото и видео повреждений. Однако поправки еще находятся на рассмотрении.

Сегодня для оформления выплаты по ОСАГО водителю необходимо лично приехать в страховую компанию, либо выслать документы почтой. Это бывает не совсем удобно, требует дополнительных сил и времени.

Если поправки примут, оформление заявки будет происходить в электронном виде — на соответствующем сайте. Также онлайн-форма должна появиться на портале «Госуслуги». Чтобы подать заявление на выплату, достаточно будет ввести все данные, а также приложить фотографии и видео.

В РСА нововведение поддерживают, но предлагают доработать закон. Российский союз автостраховщиков против того, чтобы норма распространялась на случаи, когда в ДТП пострадали люди.

Кроме того, у пострадавших автомобилей часто встречаются скрытые повреждения, а значит, сведений, предоставленных онлайн, может быть недостаточно.

На этот случай у страховщика должно быть право дополнительного осмотра автомобиля.

В доработанном виде изменение, скорее всего, вступит в силу в течение 2021 года.

Отказ в выплате при непройденном техосмотре

В марте 2021 г. меняются правила проведения техосмотра. Точнее, контроль над этой процедурой в России существенно ужесточается,чтоповлияет и на получение полисов ОСАГО.

С этого года техосмотр в нашей стране перестаёт быть формальностью. «Купить» его станет невозможно, а проходить придётся в авторизованном сервисе, действующем под эгидой ГИБДД или РСА.

Процедуру каждого осмотра будут снимать на видеокамеру, а результаты вносить в специальную государственную базу.

Только после этого водителю будет выдаваться диагностическая карта, без которой оформить полис ОСАГО не получится.

А главное: если у водителя, пострадавшего в ДТП, нет диагностической карты, страховщик вправе отказать ему в компенсации ущерба.

Таким образом, «живой» техосмотр для ОСАГО с 2021 года станет необходимостью.

Автоматическая фиксация автомобилей без страховки

В этом году, по всей вероятности, дорожные камеры начнут автоматически выявлять автомобили без ОСАГО.

До настоящего времени проверить полис ОСАГО у водителя мог только инспектор ДПС. В ряде случаев отсутствие автостраховки выявляется уже после произошедшего ДТП. Однако еще в 2019 году власти провели эксперимент по автоматической фиксации «уклонистов» с помощью обычных камер. Он был признан успешным, но полноценное внедрение системы отложили из-за пандемии.

В 2021 году систему, наконец, запустят. Возможно, это произойдет в виде эксперимента в ряде регионов, а затем будет масштабировано на всю страну.

Ожидается, что штраф за отсутствие полиса останется прежним — 800 рублей. При этом, нарушителей смогут штрафовать каждый день (если они ежедневно будут попадать в зону действия камер) — но не чаще одного раза в сутки.

Впрочем, эксперты считают, что новая система останется бессильной против водителей-иностранцев, зарабатывающих извозом на территории России.

Добросовестным водителям бояться нечего

Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и лиц, уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.

Фото взяты из открытых источников.

Ещё интереснее: Российские дилеры получили обновлённую Niva Travel с дизайном в стиле Toyota RAV4.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/600fc6fe631999545cfa1ba2/osago-v-2021-godu-glavnye-izmeneniia-i-stoimost-6023b5b6ff10a04637efff27

Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО в 2021 году – калькулятор

Как правильно рассчитать осаго на 2021 год

По действующему законодательству все автовладельцы РФ обязаны иметь в машине страховой полис ОСАГО, необходимый для защиты от последствий ДТП.

Поскольку отказаться от покупки невозможно, то водители стараются максимально сэкономить свои денежные средства. Это можно сделать, если знать принцип формирования цены полиса. Можно самим подсчитать, сколько стоит страховка ОСАГО на машину в 2021 году, чтобы избежать переплаты.

Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость

За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.

Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:

  • стаж и возраст автовладельца;
  • место регистрации транспорта;
  • характеристики мощности двигателя;
  • число лиц, управляющих авто;
  • период действия;
  • количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
  • принадлежность машины организации или физическому лицу.

Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.

Базовая ставка

Формирование базового тарифа производится в зависимости от категории или вида ТС и его назначения, цели использования. После утверждения тарифного размера страховщику необходимо письменно уведомить о своем решении Центробанк в трехдневный срок. Документ вступает в силу после утверждения и будет размещен на официальном сайте компании.

Минимальную базовую ставку традиционно назначают для легковушек, которые используются для личных перевозок людей и небольших грузов. Для коммерческих организаций и предприятий тариф будет гораздо выше.

В Указании ЦБ содержится единая методика проведения расчетов для всех компаний, оказывающих услуги по ОСАГО. Для каждой категории транспортных средств страховщики вправе сами определять базовую ставку в рамках существующего «тарифного коридора», устанавливающего верхний и нижний пределы цены. Величина тарифа может меняться, но это никак не отражается на стоимости оплаченных полисов.

Дополнительные коэффициенты

При подсчете стоимости договора к базовой ставке страховщики прибавляют значение специальных коэффициентов, которые способны понизить либо увеличить цену ОСАГО. Поправочные коэффициенты тоже разрабатывает и утверждает Центробанк. В отличие от основного тарифа, эти показатели для всех страховщиков являются едиными и изменяться не могут.

Показатель мощности

Данный параметр определяется исходя из количества лошадиных сил, находящихся под капотом авто. Обычно показатель составляет от 0,6 до 1,6. Минимальное значение применяется для машин, мощностные характеристики которых в среднем равны 50 лошадкам.

За каждую дополнительную лошадиную силу добавляется коэффициент 0,3. Для объемных и мощных движков от 150 л. с. применяется максимальный коэффициент.

Высокоскоростные и крупногабаритные автомобили считаются наиболее опасными на дороге для остальных участников движения, потому за страховку придется платить больше.

Регистрационные данные

При расчете этого коэффициента учитываются:

  • регион, в котором было зарегистрировано транспортное средство;
  • адрес, по которому прописан автовладелец;
  • для фирмы – место ее регистрации как юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют:

  • показатели аварийности в городе или населенном пункте;
  • общая численность автомобилей на указанной территории.

Предельные величины — от 0,6 до 2. В сельской местности и небольших малонаселенных городах поток транспорта на дорогах небольшой, вероятность попадания в аварию низкая, потому и доплачивать за полис придется меньше. В мегаполисах с интенсивным движением – в Москве, Казани, Санкт-Петербурге – будет применен максимальный коэффициент. В Волгограде будет применен k=1,3, а в Подмосковье — k=1,7.

Бывают ситуации, когда действие полиса завершается во время нахождения водителя в другом регионе. Для таких случаев законодательство предусмотрело возможность свободно получить полис, без привязки к месту прописки. Предпочтительнее обращаться за продлением в представительство своей СК, если оно есть в данном регионе.

Сведения об автовладельце

При расчете данного показателя учитывается степень риска, возникающего во время управления конкретным автомобилем.

Как правило, водителям взрослым и, соответственно, опытным назначают минимальный коэффициент, который равен 1,0.  При этом возраст должен быть больше 22 лет, а стаж вождения от 4 лет и более.

Когда водителю 20 лет, но стаж его нахождения за рулем больше трех лет, показатель немного снизится, приблизительно на 0,2.

Один водитель или несколько

Если в полис требуется вписать фамилии нескольких водителей, то расчет будет производиться по тому водителю, у которого опыт управления транспортными средства меньше.

Некоторые владельцы предпочитают единолично управлять своим авто, тогда им нужно оформить договор ОСАГО с ограниченным числом водителей. Тогда k=1. При неограниченном количестве управляющих транспортном ставка повышается до 1,8.

Нарушения

Коэффициент используется, если автовладелец допустил грубое нарушение установленных правил выдачи полисов ОСАГО. Применяется в таких случаях:

  • договор страхования заключается или продлевается на 12 месяцев;
  • имя собственника авто осталось неизменным.

Нарушения, которые страховщик примет в расчет:

  • владелец ТС предоставил страховой компании заведомо ложные сведения о машине, которые существенно изменили цену полиса;
  • водитель умышленно допустил столкновение с другим автомобилем (спровоцировал ДТП);
  • специально исказил обстоятельства происшествия (говорит, что за рулем сидел сам, а на самом деле машиной управлял водитель, фамилии которого нет в полисе);
  • вред авто был причинен при обстоятельствах, дающих страховщику основание для предъявления регрессивного требования к данному виновному водителю (был пьяным, намеренно причинил вред здоровью потерпевших).

Этот коэффициент постоянно находится на уровне 1,5.

КБМ

В качестве поощрения аккуратных автовладельцев за передвижение без аварийных ситуаций используется коэффициент бонус-малус (КБМ).

За каждый год безаварийных поездок шофер получает скидку при последующем приобретении полиса в размере 5%.

Для неосторожных водителей, совершающих одно или несколько ДТП, КБМ служит своеобразным наказанием. Для них стоимость ОСАГО, наоборот, возрастает с каждым годом.

Накопленную годами скидку можно легко потерять, став виновным в дорожном столкновении. Потерпевший потребует от своей страховой возместить причиненный ущерб, а та, в свою очередь, потребует компенсации затрат от страховщика виновной стороны.

Данный показатель не будет учитываться при страховании прицепов для малогабаритных ТС, так как трейлеры считаются частью автомобиля. Скидка на полис не предоставляется, если договор ОСАГО оформляется на автомобиль с транзитными номерами или на авто иностранца.

Период действия страховки

При покупке полиса на 3, 6 или 9 месяцев коэффициент устанавливается понижающий. Он составит от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис через каждые три месяца или полгода, водитель переплатит страховщику немалую сумму. Более выгодным вариантом будет застраховать авто на 10 месяцев или 12, чтобы k=1.

Некоторые владельцы не видят необходимости оформлять годовой полис, когда пользуются автомобилем в течение одного или двух сезонов. И это правильно. Однако если возникнет необходимость продлить полис до года, тогда он обойдется гораздо дороже. При сроке менее 10 месяцев компании устанавливают повышающие коэффициенты.

Как рассчитать цену полиса по формуле

Итоговая цена, которую предстоит заплатить за полис ОСАГО, складывается путем умножения базовой ставки на вышеперечисленные корректирующие коэффициенты. Разъясним, как рассчитать страховку на автомобиль, собственником которого является физическое лицо.

Такой будет формула расчета для авто, относящихся к категориям «В», «ВЕ» и городских такси.

Бт (Базовый тариф) = ТБ × Кт × КБМ × КВС × КО × КМ × КН х КС

Для транспорта, относящегося к категориям «A», «C», «CE», «М», «D», «DE», «Tb» и «Tm», а также для колесных тракторов, самоходных и грузовых машин формула такова:

Бт = Тб × Кт × КБМ × Квс × Ко × Кс × КН × КПр

Расшифровка:

  1. Кт — территориальный коэффициент в зависимости от региона;
  2. КБМ — так называемый коэффициент бонус-малус за поездки без попадания ДТП или невнимательную езду;
  3. Квс — возрастной показатель автовладельца и его стаж;
  4. Ко — число имен водителей, указанных в полисе;
  5. Км — показатель мощности силового агрегата;
  6. Кс — использование машин посезонно, приобретение краткосрочного полиса;
  7. КН — для нарушителей;
  8. Кпр – для мотоциклов, грузовых автомобилей и тракторов с прицепом.

Сумму страховки должны рассчитывать сотрудники в страховой фирме.

Но человеческий фактор исключать нельзя, каждый человек может ошибиться либо допустить ошибку намеренно. Тогда автовладелец сможет указать на неточность в подсчетах. Надо сначала самостоятельно рассчитать стоимость страховки, а потом сверить ее с итоговой. Для удобства на официальных сайтах страховщиков есть онлайн-калькуляторы.

Пример

Приведем для примера подсчет стоимости полиса для автовладельца, имеющего московскую прописку. Ему около 30 лет, ездит он за рулем сам, водит аккуратно, бережно относится к своему автомобилю.

При расчете будет применяться максимальный базовый тариф – 4118 руб. Собственник автомобиля у нас зарегистрирован в Москве, значит Кт составит 2.

Водитель практикует на протяжении десятка лет безаварийную езду, поэтому «бонус-малус» имеет максимальный (0,5), соответствующий 13 классу. Ему при покупке полиса положена 50-процентная «скидка». Сведения о количестве аварий по вине каждого водителя содержатся в базе РСА. Если информации об этом нет, это вина страховщика, не передавшего вовремя данные в базу.

Наш автовладелец с серьезным стажем, так что КВС у него будет равен единице. Коэффициент страховых тарифов (Ко) будет также равен одному, поскольку собственник водит авто единолично.

КМ – указан в паспорте автомобиля и в свидетельстве о прохождении регистрации. Если там информации нет, то страховщик будет руководствоваться данными из каталога завода, изготовившего машину.

Мощность движка автомобиля у нашего водителя равна 148 л. с., поэтому КМ будет равен 1,4.

Поскольку водитель эксплуатирует автомобиль ежедневно в течение года, следовательно, КС у него составит единицу. Для добросовестного водителя КН не используется. Выходит, что величина платы за страховку составит: 4118 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 руб.

Как посчитать страховку по калькулятору РСА

Разберем подробно, как рассчитать сумму страховки, пользуясь калькулятором. Этот универсальный инструмент применяется для расчета стоимости ОСАГО во всех страховых фирмах, входящих в состав Союза автостраховщиков.

РСА не просто контролирует, но еще организует между СК взаимодействие. Взаиморасчеты после произведения возмещающих выплат фирмы проводят между собой, не вовлекая в этот процесс водителей.

Понадобится заполнить несколько полей:

  1. Статус владельца: обычный гражданин или юрлицо.
  2. Тип транспорта: легковой или другой автомобиль, автобус, такси.
  3. Наличие прицепа.
  4. Мощность двигателя, выбрав нужную величину из предложенного списка.
  5. На какой срок заключается договор (по умолчанию ставится год).
  6. Период эксплуатации авто.
  7. Класс по КБМ: М либо от 0 до 13.
  8. Место постоянного жительства и прописки водителя: наименование региона, района, населенного пункта (город, село).
  9. Количество водителей, имеющих допуск к управлению, либо ограниченное число.
  10. Наличие грубых нарушений.
  11. Применение повышающих коэффициентов.

Калькулятор обычно выдает две суммы, обозначающие минимальную и максимальную стоимость ОСАГО. В данном диапазоне будет рассчитываться окончательная цена страховки.

Знание правил подсчета цены полиса ОСАГО позволит грамотно пользоваться услугами страховых компаний на всей территории России. Если вы решили сэкономить, то учитывайте принцип действия корректирующих коэффициентов. Самым внимательным и ответственным водителям заключение договора обойдется дешевле.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/skolko-stoit-polis-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.