Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию

Имущественное страхование, страховой договор и страховой полис — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс

Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию

Имущественное страхование

Из курса обществознания ты помнишь, что одним из важных гражданских и экономических прав является право собственности.

Это исключительное право, то есть никто не может посягать на собственность человека иначе, как в предусмотренных законом случаях.

К праву собственности относятся права владения, пользования и распоряжения имуществом.

Право владения — это право фактического обладания вещью (просто то, что она у тебя есть).

Право пользования — это право извлекать из вещи её полезные свойства (например, на скрипке можно играть, а ручкой можно писать).

Право распоряжения — это право определять дальнейшую судьбу вещи (ручку можно подарить кому-то, специально сломать, выбросить).

Обрати внимание!

Право собственности возникает только при наличии всех прав: владения, пользования и распоряжения.
Для того чтобы имущественные интересы человека в отношении собственности были под охраной, существует имущественное страхование.

Имущественное страхование — это система отношений между страхователем и страховщиком, защищающих имущественные интересы человека, то есть права владения, пользования и распоряжения имуществом.

С экономической точки зрения имущественное страхование защищает материальные интересы страхователя, возмещая ему ущерб, возникший в результате страхового случая.

Обрати внимание!

Цель имущественного страхования — возмещение ущерба.

Имущественные интересы, подлежащие страхованию, определяются Гражданским кодексом РФ. К ним относятся:

1. Риск гибели (утраты) имущества.

2. Риск повреждения имущества или его недостачи (нехватки).

3. Риск гражданской ответственности — риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

4. Предпринимательский риск — риск убытков от предпринимательской деятельности из-за обстоятельств, не зависящих от предпринимателя.

Договор имущественного страхования, его формы и виды

Договор имущественного страхования иначе называется страховым договором.

Для того чтобы получить гарантию защиты своих экономических интересов, потенциальный страхователь должен заключить соглашение с компанией-страховщиком. В соответствии с этим соглашением у них возникнут взаимные права и обязанности.

Такое соглашение называется страховым договором.

Страховой договор — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что при наступлении страхового случая страхователю (или лицу, в пользу которого заключён договор) будет произведена страховая выплата в установленные сроки.

Страховой договор заключается на определённый срок, а затем может быть продолжен, то есть перезаключён — пролонгирован (от англ. long — длинный).

Также он может быть расторгнут как по инициативе страховщика, так и по инициативе страхователя. Но если для страхователя достаточно простого желания, то для страховщика необходимы серьёзные основания для расторжения договора (например, обнаруженный и доказанный обман со стороны страхователя).

Договор имущественного страхования очень важно составить правильно, потому что от этого непосредственно зависит сумма возмещаемого ущерба при наступлении страхового случая.

Страховой договор является гарантией того, что при наступлении страхового случая и соблюдении необходимых формальностей страховая компания обязана будет возместить ущерб, причинённый страхователю.

В договор имущественного страхования вписываются следующие пункты:

1.Объект страхования (имущество физического или юридического лица).

2. Страховая стоимость имущества.

3. Страхуемый материальный ущерб (порча или гибель имущества и т.п.).

4. Страхуемые события (случаи, при наступлении которых страховщик обязан произвести страховое возмещение).

5. Способ возмещения убытка.

6. Информация о выгодоприобретателе.

7. Сроки и порядок выплаты страхового возмещения.

8. Срок действия договора (после окончания этого срока страховщик является свободным от обязательств).

Также всегда указывается максимально полная информация о страхователе (его личные и контактные данные) и страховщике.

Обрати внимание!

Договор имущественного страхования может заключаться как в добровольной форме, так и в обязательной.

Добровольно заключают договор, как правило, физические и юридические лица, желающие экономически защитить права владения, пользования и распоряжения имуществом.

Обязательному страхованию подлежит, например, государственное имущество, сдаваемое в аренду.

Виды имущественного страхования

В наше непростое время люди, конечно же, хотят иметь экономическую защиту, поэтому страхование имущества является довольно популярным.

К наиболее распространённым видам имущественного страхования относятся:

1. Огневое страхование.

Объектами страхования могут быть квартиры, дачные дома, подсобные помещения, домашнее имущество, в общем, всё, что может гореть.

Страхованию может подлежать как всё имущество, так и его часть.

Основные риски в этом случае: пожар, взрыв, удар молнии и иные обстоятельства, которые могут привести к пожару.

На сегодняшний день это один из наиболее популярных видов страхования имущества.

2. Страхование от кражи.

Объекты страхования в этом случае совпадают с указанными выше.

Основным риском является документально подтверждённый факт исчезновения имущества.

3. Страхование от проникновения воды.

Объекты страхования — всё те же.

Основным риском является залитие, вызванное любыми причинами, как аварией в коммуникациях, так и, например, залитием вследствие тушения пожара в квартире этажом выше.

4. Автострахование.

Объекты страхования: автотранспортные средства.

Основные риски будут определяться формой страхования — обязательной или добровольной.

Страховой полис

Подтверждением заключения страхового договора между страхователем и страховщиком является страховой полис.

Страховой полис — это письменный документ определённого образца, заверенный подписями страхователя и страховщика, а также его печатью и содержащий информацию об условиях страхового договора и сторонах, его заключивших.

Иначе страховой полис называют страховым свидетельством или страховым сертификатом.

Страховой полис содержит информацию об участниках договора страхования: наименование страховщика и ФИО страхователя, адреса обеих сторон, размер страховой суммы, указание страхового риска, порядок внесения страховой премии (взноса), срок действия данного договора. Полис обязательно заверяется подписями сторон и скрепляется печатью страховой компании.

Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-9-klass/strakhovanie-160182/imushchestvennoe-strakhovanie-kak-zashchitit-nazhitoe-sostoianie-160843/re-4d779b90-b19e-4e95-8bb3-41a2cdea4db7

Основные виды страхования имущества | Студент-Сервис

Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию

Объектами страхования от огня являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с владением пользованием, распоряжением имуществом на случай его повреждения или уничтожении в результате пожара.

В этом виде страхования часто заключаются основной и дополнительный договоры. По основному – страхуется имущество, принадлежащее предприятию; по дополнительному – чужое (взятое в аренду, на временное хранение, ремонт, перевозку).

К договору страхования прилагается опись имущества с указанием конкретных объектов, их количества, единиц измерения, их действительной стоимости и желаемой страховой суммы. После заключения договора страхования страхователь не имеет права увеличивать степень риска объекта без письменного извещения страховщика.

Определенные трудности возникают при страховании товарных запасов, если они достаточно крупные и резко колеблются во времени. Для таких случаев используется страхование по среднему остатку.

При заключении договора используются различные методы, исключающие опасность недострахования

1. Страхование на случай увеличения стоимости имущества. Представляет собой соглашение об особой страховой сумме, которая начинает действовать в случае повышения цен, нового строительства, новых поставок (закупок), которые страхователь предвидит после начала действия договора страхования.

2. Суммарное страхование – это соглашение о том, что принцип недострахования применяется лишь тогда, когда общая страховая сумма ниже, чем стоимость имущества по всем застрахованным позициям.

3. Отказ от недострахования – это оговорка, по которой при убытках до определенного уровня страховщик отказывается применять принцип недострахования. Этот метод применяется в основном при страховании крупных промышленных объектов.

4. Оговорки о приведении сумм в соответствие – это соглашение об определенной процедуре приведения в соответствие страховых сумм и премий в течение всего срока действия договора страхования.

5. В случае, когда определение страховой стоимости представляет трудности, применяют страхование по первому риску, когда страховая сумма представляет собой максимальную ответственность страховщика. Страхуется объект в определенном месте.

Страхование имущества от кражи оформляется самостоятельным договором либо используется как дополнительно страхование при страховании от огня и других опасностей. Страхуемые риски включают:

1) кражу со взломом;

2) грабеж в пределах места страхования;

3) грабеж при перевозке имущества к месту или из места страхования или совершение попытки вышеуказанных действий.

Кража со взломом имеет следующие характеристики:

1) взламывание дверей, окон, проникновение в застрахованное помещение с применением отмычек, ключей и других инструментов;

2) взламывание в пределах застрахованных помещений, хранилищ имущества;

3) взламывание дверей и окон при выходе;

4) обнаружение злоумышленника при совершении обычной кражи и использовании им методов насилия для сокрытия с места преступления.

Грабеж имеет место, если

1) злоумышленник применяет к страхователю и работающим у него лицам насилие для подавления их сопротивления с целью завладеть имуществом;

2) страхователь или лица, работающие у него, под угрозой здоровью или жизни передают, или допускают передачу имущества в пределах места страхования;

3) застрахованное имущество изымается у страхователя или лиц, работающих у него, в период нахождения их в беспомощном состоянии.

Факторами оценки риска при страховании имущества от кражи являются:

1) конструктивные характеристики помещений;

2) контроль пространства вокруг здания (в европейских странах существует правило четырех метров);

3) запорные средства помещения (существует два уровня безопасности: полная и минимальная – от материалов дверей до количества окон);

4) наличие средств хранения (пассивные защиты – сейфы);

5) оборудование для предупреждения краж и ограблений (датчики движения и т. д.);

6) регион страхования (крупные города).

Для тарификации страхуемого риска определяющее значение имеют характеристики страхуемого имущества. Риски классифицируют:

1) по типу помещения (жилые помещения, гостиницы, санатории, учебные учреждения, офисы, магазины, мастерские (складские) и предприятия);

2) по особенностям страхуемого имущества.

При классификации видов имущества исходят из степени его подверженности страхуемому риску. Наиболее уязвимый вид имущества – это ценности (деньги, золото, изделия из драгоценных металлов и камней).

К другому виду ценностей относятся ценные бумаги. Степень их риска зависит от того, именные они или на предъявителя. Для ценностей страховщиками предлагаются особые условия страхования отличные от других видов имущества.

Объектом транспортного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения транспортного средства и дополнительного оборудования.

Лицом, допущенным к управлению, признается собственник транспортного средства; лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, или на ином законном основании (аренда, доверенность, распоряжение о передаче и др.).
Транспортное средство принимается на страхование в штатной комплектации, которой признается комплектация на дату заключения договора страхования, исключая дополнительное оборудование.

Страховая сумма по договору транспортного страхования – это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату по страховым случаям, произошедшим в течение действия договора страхования. Страховая сумма не может превышать страховой (действительной) стоимости на дату заключения договора страхования. Определение действительной стоимости ТС:

– стоимость в новом состоянии, установленная официальными дилерами производителей (на основании справки-счета торговой организации, договора купли-продажи, таможенных документов)

– рыночная стоимость (на основании данных специализированных изданий, оценок независимых автоэкспертных бюро).

Факторы, влияющие на страховой тариф:

– объект страхования (марка, модель, возраст, степень износа, пробег);

– характер страхового риска;

– франшиза (наличие, тип, размер);

– другие условия страхования.

Обстоятельства, имеющие существенное значение по степени страхового риска:

– правовой статус страхователя (юр., физ. лицо);

– стаж, возраст, количество лиц, допущенных к управлению;

– условия хранения и режим эксплуатации;

– территория страхования, регион эксплуатации;

– результаты страхования по предыдущим договорам;

Не нашли что искали?

Преподаватели спешат на помощь

– срок действия договора страхования;

– порядок оплаты страховой премии/взносов;

– способ, порядок возмещения ущерба.

https://www.youtube.com/watch?v=20vq9gzH5iQ\u0026t=172s

Страховыми рисками при транспортном страховании считаются:
дорожное происшествие, угон, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение инородных объектов, пожар, взрыв, кража, грабеж, разбой.

Не возмещается ущерб: утрата товарной стоимости, естественный износ, моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и расходы (штрафы, телефонные переговоры и др.).

Страхование грузов обеспечивает страховую защиту грузов, перевозимых автомобильным, железнодорожным, авиационным, морским и речным транспортом по всему миру на всех этапах транспортировки

Объектами страхования грузов являются следующие имущественные интересы:

– грузы в период транспортировки и временного хранения;

– транспортные расходы, в том числе фрахт, таможенная пошлина и иные расходы, связанные с транспортировкой груза;

– расходы по доставке поврежденного груза к месту ремонта и возвращению после ремонта, и стоимость расходов на командирование специалистов для ремонта – при отсутствии в пункте назначения сервисного центра для ремонта деталей.

Выделяют три вида страхового покрытия:

1) «с ответственностью за все риски» – максимально полное покрытие;

2) «с ответственностью за полную гибель и повреждения» – более узкое покрытие, исключающее риски, связанные с противоправными действиями третьих лиц;

3) «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» – минимальное покрытие, исключающее не только риски, связанные с противоправными действиями третьих лиц, но и повреждение груза по любой причине, за исключением повреждения груза в результате крушения или столкновения перевозочных средств.

Страхование опасных грузов и выставочных экспонатов осуществляется на отдельных условиях, учитывающих специфику грузов и особенности их транспортировки.

Факторы, влияющие на страховой тариф:

– страховое покрытие;

– виды транспорта;

– номенклатура груза (физико-химические свойства);

– объемы перевозимых грузов;

– степень подверженности груза повреждениям (хрупкость);

– ликвидность груза (возможность быстрой реализации груза);

– дальность маршрутов и специфика транспортировки грузов;

– наличие перегрузок, перевалок;

– наличие транзитного, временного хранения грузов;
дополнительные меры по защите грузов (сопровождение грузов охраной, наличие силовых запорно-пломбировочных устройств и др.).

Страхование ущербов от перерывов в производстве – это одна из форм страхования предпринимательских рисков. Покрывает дополнительный финансовый ущерб от перерывов в производстве вследствие полной или частичной остановки производства по причине пожара или другого застрахованного риска.

Этот дополнительный (или косвенный) ущерб складывается из двух компонентов:

1) потеря дохода (прибыли) от перерыва в производстве при наступлении страхового случая;

2) дополнительные расходы, связанные с этим событием (ареда земли, заработная плата отдельным категориям работников, электроэнергия, чрезвычайные расходы).

Договор страхования финансовых рисков может покрывать либо только потерю дохода, либо включать и дополнительные расходы.

К числу важнейших показателей, из которых исходят при определении страховой суммы, относятся:

1) величина годового оборота;

2) запасы. Необходимо использование в начале и в конце года одних и тех же методов оценки запасов;

3) переменные издержки;

4) постоянные издержки;

5) прибыль предприятия.

Страховая сумма рассчитывается на период, в течение которого страхуется потеря дохода (часто один год).

Методы расчета страховой суммы могут быть различны:

1. Метод сложения. Использовался изначально повсеместно, его суть состоит в сложении отдельных страхуемых частей, постоянных затрат и прибыли.

2. Метод вычитания. Используется в настоящее время, это дифференцированный метод, в соответствии с которым страховая сумма определяется на основе показателя годового оборота предприятия за вычетом нестрахуемых производственных издержек.

При расчете страховой премии может быть использован:

1. Индивидуальный подход: в этом случае тариф рассчитывается по каждому предприятию индивидуально, учитывая специфику производства;

2. Паушальный подход: тариф определяется путем умножения соответствующего тарифа договора имущественного страхования на корректирующий коэффициент (80 % тарифной ставки по страхованию зданий).

Расчет размеров ущерба производится с учетом использования данных бухгалтерского учета (страхователь обязан предоставлять такую информацию страховщику). Производится расчет по следующей схеме:

1. Определяется прибыль, которую предприятие не получило из-за простоя:

– по аналогии с такими же остановками в течение предшествующего периода;

– на основании изучения последствий простоя на однопрофильных предприятиях;

– прямой способ, т. е. исходя из количества продукции, невыпущенной из-за простоя.

2. Из величины недополученной прибыли исключается прибыль, которую страхователь может получить за счет частичного продолжения производственного процесса, переместив производство в другое место;

3. Определяются продолжающиеся и дополнительные (чрезвычайные) затраты, покрытие которых предусмотрено в договоре страхования.

Источник: https://student-servis.ru/spravochnik/osnovnye-vidy-strahovaniya-imushhestva/

Виды имущественного страхования

Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию

Имущественное страхование является видом страховой деятельности, призванным защитить имущественные интересы лица. К основным рискам по этому имущественному страхованию относятся утрата, гибель, угроза жизни и здоровью, а также финансовые риски. Сумма страховых выплат всегда зависит от стоимости имущества при оценке страховой организацией.

Исходя из субъекта страхового обязательства, имущественное страхование делится на две категории:

  • страхование имущества физлиц;
  • страхование имущества юрлиц.

Основными объектами страхования имущества граждан выступают:

  • дома, квартиры и строения;
  • ценные предметы и бумаги;
  • предметы домашнего обихода;
  • транспортные средства;
  • животные.

Предприятия, организации и учреждения, как правило, страхуют те средства производства и ценности, какие используются в их деятельности:

  • транспорт;
  • средства производства;
  • специализированная техника;
  • сельскохозяйственные культуры;
  • грузы.

Большинство видов страхования являются добровольными.

Классификация рисков застрахованного имущества включает в себя три подкатегории:

  • риск утраты права владения имуществом;
  • риски, непосредственно связанные с самим имуществом;
  • ответственность перед другими лицами при использовании имущества.

Страхователь может застраховывать имущество только от некоторых видов рисков или от нескольких сразу.

Основная сущность страхования имущества заключается в том, что оно неразрывно связано с правом на владение, пользование или распоряжение им.

Внимание! Важно помнить, что, по ГК РФ, не разрешается страхование рисков от участия в играх и лотереях; противоправных интересов, а также денежных или иных личных расходов, которые лицо может понести вследствие освобождения заложников.

По содержанию страховых рисков виды имущественного страхования делятся на следующие виды:

  1. Страхование от огня и других бедствий. Страховой случай возникает при пожаре, умышленном поджоге, взрыве, попадании молнии или других причинах возгорания. Кроме того, условием для выплаты суммы страховки могут стать повреждения причинённые ураганами, бурями, градом, оползнями, авариями на сооружениях. Особенностью разновидности таких договоров страхования является то, что в документе прописываются случаи, когда выплаты не проводятся.
  2. Транспортное страхование. Один из трёх видов этой категории (ОСАГО) является обязательным для всех владельцев ТС. Страхование КАСКО и КАРГО (страхование грузов) в России проводится на добровольной основе. Если стороны проявляют интерес к внесению другого рода страховых рисков — они вносятся в договор по согласованию.
  3. Страхование от остановки производства. таких договоров, является дополнительным к договору страхования основных и дополнительных фондов компании. Главной задачей страхования является предотвращение потерь от вынужденного простоя предприятия.
  4. Страхование коммерческих рисков. Предусматривает возможность обезопасить компанию от убытков, нанесённых различными изменениями в условиях рынка или внешними обстоятельствами. Поскольку существует довольно объёмный перечень коммерческих рисков, и их характеристика требует глубоких экономических знаний, это один из самых сложных механизмов страхования. Но благодаря выплатам по таким страховым обязательствам предприятие может возместить понесённые финансовые убытки.

Внимание! По форме страхования оно может быть обязательным, добровольным или обязательным государственным.

Вне зависимости от вида и формы страхования существует общий порядок соблюдения обязанностей каждой из сторон. Так, страховщик должен разъяснить клиенту правила проведения операции, при возникновении страхового случая — произвести необходимые выплаты, возместить расходы клиента по предотвращению или снижению нанесённого ущерба, содержать всю информацию о своём клиенте в тайне.

Страхователь должен своевременно оплачивать взносы, сообщать об известных ему страховых рисках, всячески способствовать предотвращению или уменьшению нанесённого ущерба.

Виды договоров имущественного страхования

Понятие вида договора имущественного страхования неразрывно связано с определением имущественных интересов:

  1. Договор страхования имущества направлен на защиту интереса владения вещами, деньгами или другими ценностями. Подобный документ, как правило, заключается в пользу конкретного лица, которое имеет право собственности или владение на соответствующее имущество. Договор также может оформляться на лицо, ответственное за хранение материальных или иных имущественных ценностей. Существует также такой вид договора, в котором выгодополучатель не указывается. Обычно, такие документы используются при страховании товаров или предметов, владелец которых многократно меняется. При, так называемом, страховании «за счёт кого следует» основной принцип — наличия имущественного интереса — сохраняется. Таким образом, страхователь заинтересован в сохранении имущества, а страховщик, при наступлении страхового случая, имеет полное право потребовать документы. Которые подтверждают право собственности на объект страхования.
  2. Договор страхования гражданской ответственности позволяет обезопасить себя от рисков, которые причиняются здоровью, жизни или имуществу другого лица. Особенностью этого вида документов является то, что если при страховании на нанесение ущерба субъектом страхования может быть сам страхователь или другое лицо, указанное им, то при договорном страховании (например, банковского страхования вкладов физлиц) субъектом является только страхователь. При рассматриваемом варианте страхования может страховаться ответственность как та, что не зависит от какого-то конкретного лица, так и основанная на ком-то ответственном.
  3. Договор страхования предпринимательского риска, главным элементом которого является возможность предусмотреть получение убытков, неплатежей, выпуск опасной продукции. Правом на такой вид возмещения страхового случая пользуются только граждане, которые являются предпринимателями. Разновидностью страхования такого вида риска является страхование рисков, которые возникают в процессе деятельности самых страховщиков (известное как, перестрахование). Во время сделки, перестраховщик не контактирует с первичным страхователем, а обязанности по заключённым договорам у каждого страховщика сохраняются в полном объёме.

Предлагаем посмотреть видео о имущественном страховании:

Источник: https://dengikupera.ru/nedvizhimost/vidy-imushhestvennogo-strahovaniya/

Виды страхования имущества физических лиц

Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений.

В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

  • Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
  • Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
  • Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
  • Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
  • Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
  • Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк.

В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями.

Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн.

В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

При наступлении страхового случая — потери права собственности или ограничения во владении — убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном — например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса.

Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %.

Период действия ипотечного полиса — аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами).

Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5—1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

  • Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
  • Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт — ваши заботы!
  • При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
  • Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
  • Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Источник: https://prosto.insure/blog/post/property

Виды страхования

Какие виды страхования относятся к имущественному страхованию

Виды страхования – конкретное страхование однородных объектов обусловленного объема страховой ответственности по утвержденным тарифам. Между страховщиком и страхователем строятся страховые отношения по определенным видам страхования. Виды страхования классифицируются по объектам страхования и перечню страхуемых рисков. 

В классификации страховой деятельности вид страхования является первичным звеном. Изначально страхование началось с отдельных видов и постепенно разрослось до различных отраслевых уровней. Группируются виды страхования в отрасли страхования на основе аналогичности объектов страхования в каждой отрасли, что позволяет к ним применять единые правовые и законодательные нормы.

В соответствии Федерального Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» виды страхования подразделяются на две группы: имущественное страхование и личное страхование, которые включают в себя страхование предпринимательских рисков и страхование ответственности.

Имущественное страхование

Согласно федеральному закону определены перечни объектов имущественного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:

  • по распоряжению, пользованию и владению имуществом (страхование имущества);
  • по объектам страхования ответственности;
  • по осуществлению предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Виды имущественного страхования

К имущественному страхованию относятся следующие основные подвиды страхования:

  • страхование квартиры;
  • огневые риски и риски стихийных бедствий;
  • страхование перерыва в бизнесе;
  • страхование строительно-монтажных рисков;
  • страхование транспортных средств;
  • страхование грузов;
  • страхование финансовых рисков;
  • прочие виды страхования.

Характеристика видов имущественного страхования

Имущественное страхование позволяет застраховать разнообразное имущество, при сохранении которого у страхователя присутствует страховой интерес, это:

  • транспорт, грузы, недвижимость;
  • личные вещи (например, драгоценности, меха);
  • мобильные телефоны, электронная техника;
  • хозяйственный инвентарь, мебель;
  • электробытовые приборы;
  • товарно-материальные ценности (товарные складские запасы, готовая продукция, сырье);
  • посевы сельскохозяйственных культур;
  • домашние животные;
  • прочее имущество.

Однако следует учитывать, что не каждое имущество берется страховщиками на страхование. Например, страховая компания может отказать в страховании: наличных денег, ценных бумаг, документов, рукописей, фотографий, аквариумов и прочее. Также не страхуется имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий или в местах общего пользования (лестничные площадки, чердаки, коридоры).

Виды имущественного страхования имеют три основных вариантов заключения договоров имущественного страхования:

  1. договор страхования предпринимательского риска.
  2. Договор страхования ответственности.
  3. Договор страхования имущества.

Каждый договор имущественного страхования имеет свою специфику в оформлении на начальном этапе при заключении договора и при последующей выплате страхового возмещения.

Важно, чтобы при заключении договора имущественного страхования у страхователя (выгодоприобретателя) присутствовал интерес в сохранности застрахованного имущества, иначе действие такого договора признается ничтожным (статья 930 ГК РФ).

Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, на страхование которых заключен договор имущественного страхования, связанные с пользованием, распоряжением, владением имуществом, вследствие уничтожения или повреждения имуществ.  

Основным страховым риском при имущественном страховании является риск уничтожения или повреждения имущества. Убытки по каждому виду имущественного страхования возмещаются в пределах страховой суммы и в пользу выгодоприобретателя.

Личное страхование

В соответствии с федеральным законом определены перечни объектов личного страхования, которые связанны с имущественными интересами страхователя:

  • дожитие застрахованного лица до срока или определенного возраста, смерть, наступление прочих событий в жизни застрахованного лица (страхование жизни);
  • причинение вреда здоровью, жизни граждан, предоставление им медицинских услуг (медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Варианты страхования жизни

Страховщиками различаются несколько вариантов страхования жизни. К самым распространенным из них относится:

  • накопительное страхование;
  • страхование от несчастного случая;
  • смешанное страхование.

Наименее дорогой формой страхования является страхование жизни на определенный срок. Это страхование обеспечивает защиту, но не несет в себе характера накопления и сбережений.

По договору страхования жизни на какой-то определенный срок страховщик обязуется оплатить выгодоприобретателю определенную в договоре страхования сумму вследствие смерти застрахованного лица (страхователя) в период действия договора страхования.

Страховой взнос не возвращается страхователю после завершения периода страхования.

Страхование жизни на определенный срок заключается на разных условиях. Наиболее распространенный – стандартный договор (полис) на срок без особых условий. Оформляется данный договор на фиксированный период: год, пять лет, десять лет или до шестидесяти пяти лет.

Изначально стандартный договор является наиболее экономичным вариантом из других видов страхования, но его стоимость будет значительно возрастать по мере возрастной шкалы застрахованного лица.

Для граждан от шестидесяти лет и старше этот договор страхования может быть слишком дорогим.

Страхование ответственности

Страхование ответственности состоит из случаев добровольного и обязательного страхование ответственности за причиненный вред и страхование договорной ответственности. Среди обязательного страхования ответственности выделяют страхование ответственности владельцев предприятий, автотранспорта, перевозчиков, таможенных грузов, брокеров.

К страхованию ответственности относятся следующие виды страхования:

  • общей гражданской ответственности перед третьими лицами;
  • ответственности товаропроизводителя, производителя услуг;
  • профессиональной ответственности;
  • ответственности владельца автотранспортного средства;
  • ответственности за нанесение вреда экологии;
  • прочие виды страхования ответственности.

Данные виды страхования широко распространены в практике страховщиков, некоторые из них являются объектом добровольного и обязательного страхования.

Дата формирования страницы: 20:33:04 19.02.2021

Источник: http://insgid.ru/article/vidy-strakhovaniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.