Перепродажа долга

Содержание

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Перепродажа долга

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства.

Правила, особенности и возможности.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodazha-dolga-fizicheskogo-litsa-kollektoram-zakony-pravila-i-nyuansy-sdelki

Кому можно продать долг

Перепродажа долга

Массовая закредитованность и невозможность погашать долги вынуждают людей продавать задолженность. Разберемся, какие способы продажи кредита существуют, в чем их особенности и как можно продать задолженность легально и безопасно.

Продать долгколлекторам

Продажа долгового обязательства коллекторам — пожалуй, простой способ избавиться кредитору от долга. Если у кредитора не получается взыскать задолженность, он может обратиться к коллекторам и переуступить право требования третьему лицу. На основании ГК РФ Статьи 382 необходимо предварительно уведомить недобросовестного должника.

Обратите внимание! Исключением являются случаи, указанные в договоре либо прописанные в Законодательстве.

В соответствии с договором, цессионарий (сторона, которая получает права в результате их переуступки) выплачивает кредитору сумму займа, которая была прописана при выставлении долга на продажу. Организация определяет размер этой суммы по результатам оценки кредита и возможности его взыскания.

В результате продажи долга, все права и требования переходят к ним, а бывший кредитор лишается права предъявлять к должнику требования о взыскании.

После того, как уступка была произведена, в соответствии со ст. № 388 ГК РФ, коллекторы направляют должнику письменное уведомление, в котором должны быть прописаны такие данные, как:

–       сумма займа с процентами и штрафами;

–       копия договора цессии;

–       выписки по займу;

–       реквизиты коллекторского агентства;

–       основания передачи права требования.

В суде заемщик может оспорить начисленные проценты и штрафы.

Стоит ли продавать долг третьим лицам

Продажа задолженности третьим лицам (коллекторам) имеет свои преимущества:

–       во-первых, кредитор сразу получает часть денег;

–       во-вторых, заключение договора цессии защищает от риска невозврата финансов.

В целом, за долг могут выплатить от 10% до 70% стоимости кредита, оценивая условия взыскания задолженности. Таким образом, уступка права требования — неплохая альтернатива самостоятельным попыткам получить свои деньги от недобросовестного заемщика. К сожалению, агентства выкупают право требования по цене, которая существенно меньше суммы займа.

Продать долг физического лица

Продать задолженность физических лиц можно как коллекторам, так и иным организациям. Займы физических лиц продаются и покупаются разными способами, рассмотрим основные из них.

Продажа задолженности физического лица коллекторам

Кредитор самостоятельно ищет покупателя — в данном случае, им станет коллекторское агентство. В течение нескольких дней коллекторы изучают перспективность, ликвидность долга и условия возврата, а затем между первоначальным кредитором и коллекторским агентством заключается договор цессии.

У этого способа есть недостатки:

–       стоимость выкупа долгового обязательства меньше изначальной суммы;

–       коллекторы не выкупают неликвидные кредиты.

Если займ был обеспечен некоторым залогом (автомобилем или квартирой), его можно будет без проблем продать коллекторским агентствам. А небольшой займ, оформленный под расписку, агентство вряд ли приобретет.

Кому еще можно продать долг?

Кроме коллекторов, приобретать право требования по займам, могут:

–       кредитные и финансовые организации;

–       физические лица;

–       заемщик.

Обратите внимание! Если долг был признан невозвратным, кредитор может покрыть часть своих затрат, продав займ самому должнику.

Нюансы при продаже задолженности физического лица

При передаче права требования необходимо учитывать следующие нюансы:

–       если в договоре было указано, что задолженность не подлежит переуступке третьим лицам, то заключить цессию (т.е. продать) не получится;

–       коллекторы обязаны соблюдать порядок информирования заемщика и своевременно оповещать его о переуступке права требования;

–       для кредитора предусмотрена уголовная ответственность при предоставлении недостоверных данных по займу.

Таким образом, продажа долга физического лица — это законная процедура, которая может помочь кредитору вернуть хотя бы часть своих средств.

Продать долг юридического лица

Для извлечения выгоды из продажи задолженности юридического лица следует грамотно подойти к процессу и изучить особенности процедуры.

Особенности продажи

Суть процедуры продажи долгового обязательства юридического лица состоит в том, что агентство выкупает задолженность за небольшую сумму, добавляет проценты и штрафы, а затем предъявляет счет заемщикам.

Не подлежат продаже займы, предусматривающие компенсацию морального ущерба, а также связанные с восстановлением деловой репутации и другие долговые обязательства неимущественного характера.

При продаже задолженности кредитор может рассчитывать на получение 60 — 90% от суммы займа.

В зависимости от наличия или отсутствия исполнительного листа варьируется стоимость кредита — если исполнительный лист уже получен, то долговое обязательство продается по повышенной цене.

Если взыскание практически невозможно (например, должник не работает и не имеет имущества), то за продажу такого займа можно получить не более 10% от исходной суммы.

Таким образом, покупка долгов юридических лиц является вполне законной процедурой, так как попадает под нормы ГК РФ.

Черные коллекторы

Угрозы, провокации, оскорбления, шантаж, поиск должника в социальных сетях, разглашение банковской тайны, некорректное общение, психологическое давление — именно такими методами работают так называемые черные коллекторы.

Обратите внимание! У таких организаций нет разрешения на ведение деятельности, поэтому переуступка им права требования займа является незаконной и влечет за собой уголовную ответственность.

Цены на услуги колеблются в диапазоне от 10% до 50% от суммы кредита. Возможно, в каких-то случаях черные коллекторы могут действовать эффективно, но обращаться к ним запрещено и чревато реальным уголовным сроком.

Плюсы и минусы продажи долга

Таким образом, у продажи долгового обязательства, как и у любой другой сделки, есть минусы и плюсы.

Кредитор, обратившийся к коллекторскому агентству, решает сразу несколько проблем: просроченный займ гасится, отпадает необходимость проводить взыскание и пытаться вернуть свои деньги, ликвидируются риски.

С точки зрения должника, меняется только кредитор: вместо изначального появляется коллекторское агентство, которое будет взыскивать задолженность законными способами.

К минусам продажи задолженности можно отнести получение кредитором только части долга.

Независимо от того, кому будут принадлежать права требования, заемщик всегда может обратиться за защитой в правоохранительные органы.

Таким образом, каждый кредитор самостоятельно решает и оценивает рентабельность сделки.

Подводя итог, следует отметить, что с помощью заключения сделки с коллекторами, можно решить проблему возврата денег. Продажа долга юридического лица выгодна и с точки зрения отсутствия лишних расходов в виде оплаты услуг конкурсных управляющих, юристов и судебных пошлин. Безнадежную задолженность коллекторы выкупают по заниженной ставке: как правило, она не превышает 10% суммы долга.

На наш взгляд, выгоднее и безопаснее всего продавать задолженности физических и юридических лиц коллекторским агентствам. Если у должника есть имущество, то коллекторы без проблем выкупят право требования по займу, а кредитор получит часть своих «замороженных» средств и избежит судебных тяжб и расходов. Чем проблемнее задолженность, тем меньше вероятность выгодно продать долг.

Обращаться к черным коллекторам — незаконно. Следует выбирать только коллекторские агентства, включенные в реестр юридических лиц, которым разрешено заниматься возвратом задолженности.

10.07.2020

Источник: https://dolg.market/blog/komu-prodat-dolg/

Как перепродать долг коллекторам: законность продажи (382 ГК РФ)

Перепродажа долга

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности.

К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды.

Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю.

Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей.

Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать.

Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать.

Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам.

При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях.

Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Об автореКлавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kak-pereprodat-dolg-kollektoram/

Как продать долг физического лица: коллекторам или по расписке | Академия торгов по банкротству

Перепродажа долга

Задолженность относится к специфическим активам, из которых можно извлечь выгоду. В этой статье разберем: как продать долг физического лица и кто имеет право его выкупить.

Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.

Заемщики попадают в «долговые ямы», а некоторые сознательно не спешат рассчитываться с долгами, и кредиторы вынуждены производить принудительное взыскание, иногда привлекая для этого сторонних лиц.

Начнем с того, как продать долг физического лица коллекторам, и у кого есть такие полномочия.

Продажа банковского долга агентствам по взысканию

Сначала следует убедиться в том, что условия договора с банком допускают переуступку прав. Если такое условие есть, то банк вправе передать долг новому кредитору, заключив с ним договор цессии.

Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами.

Договор цессии, заключенный легально, наделяет нового кредитора полным правом взыскания долга.

Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.

Банк-кредитор составляет соглашение-цессию и передает все документы по заемщику и кредиту, а также сообщает должнику о том, что у него появился новый кредитор, и теперь все расчеты по задолженности следует вести с ним.

Зачастую банки сбывают долговым агентствам «оптовые» партии из нескольких десятков дел должников. Передача задолженности возможна на любой стадии просрочки.

Если дошло до суда…

Можно ли продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу? Наличие судебного производства увеличивает шансы возврата кредита, поэтому подобные долги охотно скупаются коллекторами.

Полученный в суде исполнительный лист в обязательном порядке направляется кредитором в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

Назначенный пристав в 7-дневный срок начинает процедуру принудительного исполнения решений суда, и должник получает соответствующее уведомление по почте. Также информация об этом размещается на сайте fssprus.ru.

Заключенный при этом договор цессии обязательно передается в ФССП.

В отличие от приставов, закон ограничивает права коллекторов, которым запрещено:

  • ограничивать выезд и перемещения должника;
  • находиться на частной территории;
  • налагать арест на имущество и продавать его.

Только приставы уполномочены использовать такие меры воздействия. Действия по взысканию заключаются исключительно в информировании о наличии задолженности и в поиске средств для ее погашения.

Можно ли физическому лицу продать долг коллекторам?

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга. Коллекторы вправе взыскивать долги, обозначенные не только в кредитных договорах, но и в нотариальных соглашениях, а также в простых расписках.

Как продать долг физического лица по расписке?

Основные условия коллекторов:

  • Достаточная сумма долга. С суммами менее 50 000₽ мало кто желает «возиться».
  • Платежеспособность. Наличие источников дохода, с помощью которых должник сможет рассчитаться.
  • Скидка от 40%. Никто не захочет выкупать долг по его номиналу – шанс невозврата достаточно велик.

При любой смене кредитора, в том числе по расписке, заемщика нужно обязательно письменно уведомить об этом. Можно составить уведомление в свободной форме.

Долги физических лиц: кто их покупает?

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника.

Если задолженность попала на торги по банкротству, то можно выкупить ее с дисконтом до 99%.

Чтобы покупать чужие долги на аукционе, совсем необязательно быть коллектором и использовать агрессивные методы взыскания.

На самом деле на этом можно зарабатывать абсолютно законным способом, договариваясь с должниками или действуя через службу судебных приставов в рамках правового поля.

Если правильно анализировать долги на предмет их ликвидности и возможности взыскания, то можно выкупать проблемные задолженности за 1-5% от стоимости номинала и возвращать до 100% стоимости долга.

Эта статья поможет вам разобраться в том, какие долги выгодно покупать.

Статья: «Анализ дебиторской задолженности: 8 главных правил покупки долгов на торгах по банкротству, которые принесут вам миллионы»

Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Перед тем, как продать долг физического лица, кредитор должен удостовериться, что по этой задолженности можно переуступать права требования.

От чего зависит стоимость долга?

Уровень снижения цены долга зависит от многих факторов, в первую очередь, от платежеспособности заемщика.

Также принимаются во внимание:

  • репутация и социальный статус должника;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • сама сумма долга.

Считается, что большие суммы взыскивать сложнее, однако это не всегда так.

Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.

Когда мы говорим о продаже долгов по договоренности или на специализированных площадках, то, как правило, чем ниже шансы на возврат, тем меньше стоимость кредита.

Торги по банкротству – другое дело. В основном тут работают аукционеры, а не специалисты по взысканию задолженности.

Многие из них просто не знают, как взыскать долг и боятся попасть впросак, поэтому цена на ликвидную задолженность падает согласно правилам торгов даже до 1% от номинала.

Используя алгоритм Вадима Куклина, вы сможете находить на аукционах и выкупать перспективные лоты с реально взыскиваемой дебиторской задолженностью.

Аукцион как способ покупки долгов физических лиц

На торги по банкротству попадает не только имущество (недвижимость, авто, техника), но и долги физических и юридических лиц.

Одним кажется, что покупать задолженность невыгодно и даже глупо, другие боятся того, что у них нет юридических знаний.

Именно поэтому конкуренция в этой области практически сводится к нулю.

Цена на такие лоты часто падает до 5-10%, а иногда и до 1% от начальной стоимости.

Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽. При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.

Из следующего видео вы узнаете, как обычный сварщик, потратив на покупку лота 40 000₽, удаленно взыскал долг на сумму более чем 170 000₽ всего за 2 месяца.

Как взыскать долг без приставов?

Мало кто понимает, что делать с задолженностью после покупки. Однако научиться этому не так сложно, как может показаться. Для разных типов долгов есть схемы, которые применимы как минимум в 50-70% случаев, а множество однотипных вопросов решаются с помощью техник и шаблонов.

Где гарантии того, что получится взыскать купленный долг?

Своеобразная и единственно возможная гарантия – это внимательный и подробный анализ дебиторской задолженности, с помощью которого можно собрать достоверные данные о заемщике, оценить его платежеспособность и другие факторы, влияющие на вероятность возврата долга.

Само собой, анализировать лот нужно до его покупки; для этого в вашем распоряжении множество бесплатных сайтов и онлайн-сервисов с данными о должнике и о судебных процессах в его отношении.

Заполучив выгодный лот, вы сможете использовать эффективные, а главное, мирные способы взыскания долга.

Например, вы можете предложить должнику закрыть кредит со скидкой в 30-50%. Мало кто откажется выплатить кредит на сумму 10 0000 000₽, заплатив в 2 раза меньше.

Конечно, отношения с должниками могут развиваться по разным сценариям.

О том, что предпринять, если должник все-таки отказывается выплачивать долг, наш эксперт по взысканию дебиторской задолженности Вадим Куклин рассказывает в следующем видео:

Если должник не хочет возвращать долг

Даже если предположить не самый благоприятный исход событий, и вы получите только часть долга, в любом случае останетесь в плюсе.

Предположим, вы купили долг номиналом 700 000₽ за 3500₽ и вам удалось вернуть только 40% от его суммы. Вы получите 280 000₽ и почти 250 000₽ чистой прибыли. А таких лотов может быть несколько…

Обучение заработку на долгах

Законные методы возврата долгов, купленных на аукционах, не имеют ничего общего с деятельностью служб взыскания. Вы не станете коллектором: вам не придется бегать за заемщиком, атаковать его телефон, квартиру, работу и терроризировать должников другими подобными выходками.

https://www.youtube.com/watch?v=yhLR4dUrcFo

Вы сможете взыскивать долги, действуя руками судебных приставов, или в мирном порядке, договариваясь с должниками, которые будут вам благодарны за возможность сбросить с плеч тяжелую ношу кредитов.

О том, как взаимодействовать с приставами и должниками, мы расскажем на бесплатном-мастер-классе.

Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план и проверенные работающие решения, которые позволят вам находить выгодные для покупки долги и зарабатывать от 150 000₽, работая в правовом поле.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Источник: https://torgi-blog.com/kak-prodat-dolg-fizicheskogo-litsa-kollektoram-ili-po-raspiske/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.