Приостановить выплату по кредиту

Содержание

Не могу больше оплачивать кредиты. Что делать-советы юристов

Приостановить выплату по кредиту

Каждый человек, проживающий в нашей стране, не раз сталкивался с проблемами погашения кредитов. Если это происходило не с его семьей, то обязательно происходило в семье родственников или знакомых.

Кредитная зависимость всё больше охватывает нашу действительность, и, к сожалению, этот вопрос всё больше накаляется, а долг перед банками у россиян становится все больше и больше.

Прежде чем взять кредит, необходимо тщательно продумать все сценарии, которые могут возникнуть в период выплат платежей.

Но как правило, многие не задумываются над тем, что бывают обстоятельства, способные перевернуть обыденную жизнь и способные приостановить выплату кредитных платежей.

Посетите сайт про банки и там есть полезные статьи которые помогут найти правильные ответы на вопросы про кредиты.

Можно ли не платить кредит?

Обычно, когда человек берёт кредит, он уверен в том, что погашение кредита пройдет быстро и не заметно, а в лучшем случае, вообще, кредит будет закрыт раньше срока.

Но, исследуя статистические данные, можно просмотреть динамику того, что взявшие кредит люди, попадают в разнообразные критические финансовые ситуации.

Например, увольнение, болезнь, смерть близких родственников или попадание в финансовый кризис.

В таком случае, о вовремя оплаченных платежах можно забыть, и выплата становится непосильным действом, приводящим к страху перед банками.

Многие очень боятся просрочек, и уверены в том, что после этого их ждут большие проблемы. Но люди ошибаются, так как если у заемщика возникают реальные проблемы, банк всегда может пойти навстречу клиенту.

Многие неграмотные заёмщики верят в сказки о том, что их будут поджидать возле подъезда сотрудники банка, способные причинить им физический или моральный вред.

Или думают, что за долг перед банком их засудят, посадят в тюрьму или дадут условное показание. Многие думают, что за их долги будут страдать их близкие родственники, или их вообще лишат родительских прав.

Каждому человеку нужно запомнить, что это все бред, и никогда от кредитных долгов не страдал ни один человек!

Но не стоит думать, что не платить кредит можно, и за неуплату ему ничего не будет. Неуплата кредитов – это большая финансовая проблема, которая касается кредитора и заемщика, и которую необходимо решать непосредственно с самим банком, и чем раньше, тем лучше.

Законные способы не платить кредит

К сожалению, по закону заемщик обязан выплатить полный объем взятых им кредитных средств. Но есть несколько советов по тому, как нужно себя вести при просрочке по кредиту.

Если вам начали поступать звонки из банка, то ни в коем случае не нужно игнорировать их.

Нужно взять трубку, и спокойно и вежливо поговорить с сотрудником банка.

Сотрудник спросит, по какой причине задержан платеж, и когда ожидать поступление платежа. Не придумывайте небылиц, а расскажите сотруднику вашу ситуацию. Сотрудник пометит ваш рассказ в базе банка.

Не нужно бояться коллекторских агентств, которым банки продают долги своих заемщиков.

Во-первых, за последние несколько лет права коллекторов заметно сократили, а во-вторых, со всеми подобными агентствами возможно договориться о ежемесячной выплачиваемой сумме.

Нужно знать, что суд для банков не всегда выигрышен и полезен. Если у вас реальные финансовые проблемы, еще и документально доказанные, то суд, скорее всего, назначит вам выплатить определенную сумму, без начисления каких-либо штрафов и пень.

Банкротство физического лица.

С недавнего времени, возможность признания банкротом, появилась не только у юридических, но и у физических лиц. Но до сих пор мнение о данном способе списания долгов неоднозначное.

С одной стороны, это полное списание долгов, а с другой – возможная потеря всех накопленных средств и прощание с вашим нажитым имуществом.

Что же такое банкротство? Банкротство физического лица объявляется через суд, по той причине, что человек не в состоянии нести финансовое бремя и рассчитываться с кредитными организациями.

Если у гражданина долг перед кредитными организациями более 500 тысяч рублей, и с момента последнего платежа прошло более 3 месяцев, то он может самостоятельно подать заявление на рассмотрение его банкротом.

Стоит обратить внимание на то, что процедура по выявлению физического лица банкротом не является бесплатной.

Также, должник теряет все свои права по распоряжению всем своим имуществом, причем не только недвижимым, но и всеми банковскими счетами и всеми находящимися на них финансами. Также, гражданину запрещено выезжать за границы Российской Федерации.

Если человек становится банкротом, то он не может в течение 3 лет занимать какие-либо руководящие должности и становиться индивидуальным предпринимателем. Также, при желании взять любой займ или кредит, он обязан сообщать об этом действии банку.

При официальном получении статуса банкрота, человек полностью освобождается от выплат абсолютно всех взятых им кредитов и займов, выплат всех начисленных неустоек, штрафов и пеней.

Стоит предусматривать то, что банкротом не удастся стать в быстрое время. Минимальный срок становления банкротом – 9 месяцев.

Первоочередно, нужно правильно собрать и подать документы. Суд должен видеть, что ваши обстоятельства реальные, что вы не имеете дорогую недвижимость и стабильные доходы.

Если суд увидит подобные аргументы, то вам грозит наказание. Самое главное – это собрать максимальный пакет документов, в котором предоставлены все ваши долговые обязательства и доказательства того, что вы не в состоянии выплачивать долги по платежам.

Собрав все документы, нужно правильно оформить заявление, в котором будет максимально правдоподобная и точная информация о всех ваших долгах и вашем имуществе. Все документы подаются только по месту жительства.

Для подачи всего вышеперечисленного нужно отправить документы почтой, зарегистрировать заявление через интернет, или посетить организацию лично.

После этого, ждать решения того, каким образом решится вопрос о банкротстве.

Реструктуризация долга по кредиту.

Если у заемщика не получилось написать заявление о том, что он не можете погасить долг, то тогда, возможно, следующим шагом станет реструкрутизация.

Но, к сожалению, только малая часть банковских организаций может пойти на шаг с реструктуризацией. Что это вообще такое?

Как правило, у многих банковских организаций высокие ставки по выдаче кредитов, но суть банков состоит в том, чтоб держать некий баланс, чтоб заемщик мог справляться выплачивать эти процентные ставки.

И реструктуризация состоит в том, чтобы полностью отказаться от тех условий, с какими был выдан первоначальный кредит.

Хоть и подобные организации «наживаются» на предоставленных высоких процентах, но в их интересах, чтобы заемщик вообще не пропал, а все-таки выплачивал свой долг, но немного на других условиях.

Бывает несколько видов реструктуризации:

  • Срок выдачи кредита увеличивается – это называется пролонгация.
  • Процентная ставка по кредиту убирается вообще, или значительно уменьшается.
  • Исчезновение штрафов (пени).
  • Отсрочка (перерыв) в погашении кредита на определенное количество времени.

Но чтобы банк пошел на оформление такой процедуры, нужно предоставить веские аргументы о неспособности выплачивать кредит. Например, серьезная болезнь, полная потеря дохода, крупные бытовые неприятности. Для этого необходимо предоставить в организацию

Документально подтвержденные доказательства, иначе не следует ожидать того, что заемщику пойдут навстречу.

Погасить кредит страховкой.

В большинстве случаев, при выдаче кредита заемщик считает страховку лишней затратой, приносящей прибыль только банку. Но страховка может и помочь заемщику в непредвиденных обстоятельствах.

Конечно, в большинстве случаев, страховка может покрыть кредит только при смерти или серьезной болезни заемщика, так как страховые компании обычно сотрудничают с банком, и учитывают, прежде всего, интересы банка, а не заемщика.

Но есть и такие виды страховок, где указывается, что при потере работы, страховая компания обязана погасить остаточную сумму кредита. Для этого заемщику нужно обратиться в страховую компанию с официальным подтверждением его финансовой проблемы и написать заявление.

Оспорить кредитный договор.

Прежде чем приступить к началу судебного процесса, заемщику следует оценить свои возможности и свою правоту, так как во многих случаях, заемщик терял намного больше, чем получал.

Тем не менее оспорить кредитный договор возможно и реально. Подавать заявление в суд стоит в том случае, если заемщик, например, выявит ошибку или неточность в кредитном договоре; проблемы банка с лицензированием, или обман со стороны банка.

Первоисточник статьи опубликован на сайте Право онлайн.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f6333ac827d6b02277da4e1/ne-mogu-bolshe-oplachivat-kredity-chto-delatsovety-iuristov-5f94552aa81c50318e13737e

Как приостановить выплаты по кредиту в банке?

Приостановить выплату по кредиту

Если заемщик видит, что нагрузка по выплате долга становится для него непосильной обязанностью, или возникли непредвиденные обстоятельства, то встает вопрос: как приостановить выплаты по кредиту, избежав начисления штрафов и пени и долговой нагрузки?

Можно ли приостановить выплаты по кредиту

Приостановление выплат по кредиту возможно для заемщика после предоставления банком кредитных каникул.

Взаимодействие с кредитором в сложившейся ситуации играет решающую роль, ведь именно от решения банка будет зависеть, сможет ли заемщик получить отсрочку по выплате долга или нет.

Такая передышка позволит заемщику решить проблему возникшей финансовой несостоятельности в установленный период, а выплату сделать контролируемой за счет изменения сроков ежемесячных платежей, снизит нагрузку по долговому обязательству.

Обратите внимание! На период кредитных каникул начисление неустойки прекращается, а это означает, что общий размер долга не увеличится.

Итак, заемщик, прежде всего, должен обратиться с письменным заявлением к кредитору, отправив его по почте с уведомлением либо с нарочным.

В заявлении необходимо указать, по какой причине банк должен предоставить отсрочку платежа по заключенному договору, и документально подтвердить ее наличие.

Форс-мажорные обстоятельства, на которые обратит внимание кредитор в этом случае, могут быть разными:

  • потеря официального места работы (в подтверждение приложить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • потеря кормильца;
  • тяжелая болезнь (выписка из больницы);
  • стихийное бедствие и др.

Кредитору выгодно, чтобы заемщик продолжал выплачивать долг, поэтому банк может пойти ему навстречу и предоставить кредитные каникулы при наличии уважительных причин.

Если обязательство, взятое на себя заемщиком по договору кредита, не может быть исполнено в полной мере, то, чтобы не попасть в долговую яму и избежать обвинений в мошенничестве, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. не избегать кредитора, а взаимодействовать с ним, не отрицая наличия задолженности; только в этом случае возможно решить проблему, не прибегая к судебному разбирательству;
  2. попросить кредитора предоставить справку, отражающую реальную задолженность, начисленные проценты, неустойку и сроки ежемесячных выплат. Так должник определит, какой способ приостановки кредита он может выбрать для решения финансовых проблем;
  3. написать заявление в банк с указанием документально заверенных причин невозможности выплачивать долг по кредиту в данный период. В заявлении нужно подтвердить, что должник не отказывается от своих обязательств, и зарегистрировать его;
  4. ежемесячно вносить небольшую сумму, чтобы избежать, если дело будет рассматриваться в судебном порядке, обвинения в нежелании платить;
  5. если кредитор не предоставил отсрочку платежа, заемщику необходимо каждый месяц отправлять кредитору заказное письмо с уведомлением с предложением выхода из сложившейся ситуации. Если дело дойдет до исковых требований со стороны кредитора, это поможет доказать, что должник пытался урегулировать проблему.

В любом случае, помимо указанных решений, должник должен подумать над альтернативными вариантами погашения задолженности, чтобы избежать в дальнейшем пагубных последствий.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена раз в год в течение всего периода действия договора кредитования. Кредитные каникулы обычно делят на виды, каждый из которых может урегулировать возникшую проблему:

  1. Полная отсрочка платежа позволит заемщику на установленный кредитором срок полностью приостановить выплаты по основной сумме долга и начисленным процентам. График выплат в данном случае сдвигается путем переоформления договора кредита, что благоприятно скажется на заемщике и даст время для решения материальных трудностей. Получить такую отсрочку можно лишь единожды за весь период действия договора кредита.
  2. Частичная отсрочка платежа возможна как «по процентам», так и «по телу кредита». Отсрочка «по процентам» предполагает ежемесячную выплату только по основной сумме долга, а начисленные проценты не платятся. Частичная отсрочка «по телу кредита» позволяет заемщику определенное время вносить плату только по начисленным процентам, а основная сумма долга остается неоплаченной. Такой вид кредитных каникул предоставляется максимум дважды за все время действия кредитного договора; но следует помнить, что по истечении отсрочки общий размер переплаты увеличится.
  3. Изменение валюты кредита заключается в дополнительном договоре с заемщиком на оговоренный срок и позволит делать ежемесячные выплаты в той валюте, которая выгодна должнику.
  4. Изменение графика платежей снизит ежемесячные выплаты, тем самым уменьшив долговую нагрузку для заемщика, за счет увеличения срока выплат по кредиту.

Приостановление выплат по кредиту для заемщика является эффективным инструментом, позволяющим преодолеть материальные затруднения и добросовестно выплачивать долг.

Однако от вида отсрочки зависят последствия, которые ждут заемщика в будущем.

Грамотно выбрать самый выгодный вид и избежать трудностей в предоставлении отсрочки поможет юрист по кредитам, к которому лучше всего обратиться при наличии проблемы с выплатами.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu-v-banke/

Как законным путем приостановить выплаты по кредиту?

Приостановить выплату по кредиту

Заемщику, который отказывается погашать банковский кредит, грозит продолжительное разбирательство с кредитором, со временем переходящее в юридическую плоскость после передачи материалов дела в суд.

Однако существует несколько доступных и полностью законных способов, позволяющих временно отказаться от внесения регулярных платежей.

Воспользоваться методами, позволяющими не платить по кредиту, может любой заемщик, подготовленный к столкновению с довольно агрессивной политикой принудительного погашения задолженностей, которой пользуются сотрудники коллекторских агентств и департаментов по взысканию долгов.

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
до 5 лет

Сумма от – до
50т.р. – 5млн.р.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Оформить

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первыхплатежей

можно пропустить

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Сумма от – до
100т.р. – 3млн.р.

Доп.деньгина любые цели без

увелич. платежей

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочноепогашение

без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 6 лет

Сумма от – до
50т.р. – 2млн.р.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

Оформить

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

Оформить

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредитана усмотрение

заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 7.6%

Срок
от 12 мес. до 30 лет

Сумма от – до
500т.р. – 30млн.р.

Доп.суммана любые цели.

Одобрение за 1 день

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Сумма от – до
90т.р. – 2млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Времяпринятия решения

1 минута

Оформить

Законные способы не платить по действующему кредиту

Каждый коммерческий банк без исключения нацелен на получение прибыли после предоставления клиенту кредитных услуг. Основной статьей доходов в области кредитования являются процентные начисления и комиссионные выплаты. Штрафы и пени рассматриваются в качестве компенсации за причиненный ущерб, поэтому они не учитываются в начальном бюджете заключаемой между сторонами кредитной сделки.

Санкции накладываются только в том случае, если заемщик нарушает условия соглашения. До этого момента кредитор не имеет права требовать компенсацию.

Начисления в форме штрафов запрещается осуществлять, если запущена процедуры принудительного взыскания задолженности.

Иными словами, законным способом, позволяющим прекратить выплату штрафов, считается инициирование судом исполнительного производства.

Если от выполнения наложенных банком санкций можно отказаться на этапе судебного разбирательства, то с игнорированием выплаты процентов и тела кредита возникают проблемы. Приостановление регулярных выплат рассматривается в качестве нарушения условий сделки, поэтому кредитор получает право воспользоваться доступными инструментами и различными мероприятиями, позволяющими возместить убытки.

Существует несколько этапов управления задолженностью в зависимости от продолжительности просрочки.

В случае технического, непродолжительного и ситуационного долга кредитор лишь ненавязчиво уведомляет клиента о возникших проблемах с выплатой, используя систему онлайн-банкинга, горячую телефонную линию или SMS.

К активным действиям сотрудники банковских организаций переходят после присвоения кредиту статуса подозрительного, долгосрочного или сомнительного долга. Обычно на это уходит от 3 до 6 месяцев.

Заемщик обязуется вносить платежи даже в том случае, если кредитная организация находится на грани банкротства. Нарушение условий сделки грозит клиенту передачей материалов дела в суд.

Если требования кредитора будут признаны обоснованными, взыскание долга произойдет в принудительном порядке. Привлеченный исполнитель (сотрудник службы судебных приставов) займется описью, арестом и последующей конфискацией имущества должника.

Материальные ценности будут направлены на открытые торги. Полученные после продажи денежные средства используются для погашения долгов.

Процедура принудительного взыскания отработана до мелочей, но она не представляет какой-либо пользы для кредиторов, которые столкнулись с мизерными долгами. Отказ от выплаты кредита для заемщика в этом случае может пройти бесследно.

Действия банка в случае появления просроченных платежей:

  1. Информирование клиента о необходимости внести денежные средства в счет погашения долга.
  2. Индивидуальная работа с неплательщиком.
  3. Привлечение сотрудников отдела безопасности и департамента по работе с проблемными долгами.
  4. Предоставление отсрочки, рефинансирования и консолидации задолженностей.
  5. Пересмотр условий сделки по соглашению сторон.
  6. Заключение партнёрского соглашения с коллекторским агентством.
  7. Психологическое давление на клиента.
  8. Подача искового заявления в суд.

Если с выплатой займа возникают существенные трудности, клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк.

Заёмщики, которые не могут вовремя погасить задолженность по объективным причинам, претендуют на получение услуги кредитных каникул. Именно отсрочка платежей является универсальным способом приостановить выплаты.

В остальных случаях кредитор будет рассматривать отказ от внесения регулярных платежей в качестве умышленного нарушения клиентом условий заключенной сделки.

Как уклониться от выплаты кредита?

Наличие задолженности по кредиту доставляет неудобство не только кредитору, но и должнику, поэтому добровольно уклоняться от погашения займа обычно решаются только клиенты, столкнувшиеся с серьезными финансовыми трудностями.

Взыскание через суд считается дополнительным источником затрат, поэтому банк до последнего момента пытается вразумить заемщика. Если конструктивный диалог между участниками сделки отсутствует, у кредитора не остается выбора.

Материалы дела передаются сборщикам долгов.

Уклониться от выплаты кредита поможет:

  • Привлечение опытных юристов, которые отыщут слабые места договора.
  • Правильно выстроенная система защиты интересов заемщика.
  • Отсутствие имущества, продажа которого может использоваться для погашения долга.
  • Получение статуса банкрота.
  • Поиск различных ошибок на этапе заключения договора.
  • Затягивание судебного процесса.
  • Использование страховки.

Основанием для признания действий заемщика незаконными в процессе уклонения от выплаты кредита является мошенничество.

Если вина афериста доказана путем предоставления неоспоримых доказательств, предусматривается уголовное наказание за махинации с целью финансового обогащения.

В остальных случаях просроченные платежи не рассматриваются в качестве достаточной причины для уголовного преследования. Кредитор не имеет права претендовать на имущество должника до момента получения судебного предписания.

Игнорирование условий сделки не принесет пользу заемщику. Некоторые клиенты пытаются использовать срок исковой давности. Однако каждое SMS-уведомление кредитной организации, поступающее на финансовый номер заемщика, продлевает этот период.

Намного эффективнее мировая договоренность.

Банк заинтересован в досудебном решении спора, поэтому сотрудники организации могут простить часть долгов или предложить несколько дополнительных опций, позволяющих пересмотреть условия сделки в пользу заемщика.

Единственным законным способом отказа от выполнения финансовых обязательств считается банкротство.

Это продолжительная, сложная и весьма изнурительная процедура, результат которой зависит от множества факторов.

Списание долгов после признания заемщика финансово несостоятельным происходит только в том случае, если среди частной собственности должника нет пригодного к изъятию и реализации имущества.

Вас также может заинтересовать:

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-zakonnym-putem-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Как приостановить выплаты по кредиту на время

Приостановить выплату по кредиту

Брать кредиты дело рисковое, поскольку ни один человек не может с точностью знать, что произойдёт в его жизни через какое-то время. Можно заболеть, потерять работу и тогда выплата долга станет невозможной.

В таких ситуациях многие люди предпочитают вообще ничего не делать, надеясь, что проблема как-нибудь решится сама собой.

Но, конечно, так не бывает, и вскоре начинаются телефонные атаки сотрудников банка, коллекторов, а отсюда недалеко и до судебного разбирательства.

Вот почему при возникновении финансовых сложностей необходимо сразу же обращаться в кредитное учреждение и совместно искать выход из сложившегося положения. Как вариант можно попросить банк на определённое время приостановить выплаты по кредиту, иными словами предоставить кредитные каникулы. Данная услуга доступна заёмщикам в разных вариантах, и каждый из них имеет как плюсы, так и минусы.

Полная отсрочка платежей

При таком виде приостановки выплат клиенту банка предоставляется перерыв в погашении долга, когда в течение определённого времени он может не вносить ни ежемесячные платежи, ни проценты. При этом надо учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма выплат увеличится, поскольку срок кредитного договора останется неизменным.

Важно! Финансовые организации редко дают заёмщикам полную отсрочку платежей. Для получения такой услуги нужны веские причины, такие как серьёзная болезнь, сокращение на работе и т. п. Кроме того, зачастую банки взимают компенсацию за предоставление перерыва в выплатах.

Частичная отсрочка платежей

Это более популярный вид кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает, что на протяжении какого-то периода заёмщик будет вносить только проценты, а тело кредита погашать не будет.

Такая услуга в большинстве банков предоставляется при условии, что с момента заключения договора прошло не менее трёх месяцев. При этом срок кредитования может продлеваться, а может оставаться неизменным.

Во втором случае происходит увеличение сумм последующих выплат.

Некоторые банки предлагают своим клиентам такой вариант кредитных каникул, когда в течение определённого времени заёмщик вносит только начисленные проценты, а в последний месяц действия договора погашает весь имеющийся долг.

Важно! Проценты составляют достаточно весомую долю в ежемесячных кредитных платежах. Поэтому при частичной отсрочке сумма выплат снижается незначительно в среднем на 30-40%. К тому же возрастает общая переплата по взятому займу.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Банк с большой вероятностью даст заёмщику отсрочку платежей, если последний сможет документально доказать наличие уважительных причин для приостановки выплат. Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в отделение финансовой организации, где заключался договор кредитования, и рассказать менеджеру о возникших материальных проблемах и невозможности погашать долг в течение какого-то периода.
  2. Подтвердить необходимость приостановки выплат соответствующими документами, например, листком нетрудоспособности, медицинской справкой, трудовой книжкой с записью об увольнении и т. п.
  3. Написать заявление на имя председателя правления или руководителя филиала банка с просьбой предоставить кредитные каникулы. В заявлении необходимо подробно описать сложившуюся ситуацию (приложить подтверждающие документы), указать информацию о себе и данные кредитного договора. Кроме того, следует уточнить, на протяжении какого времени вы не сможете погашать задолженность и какие имеются перспективы для улучшения вашего финансового положения.
  4. В случае положительного решения вам останется только подписать дополнительные документы к договору кредитования и следовать обновлённому графику платежей.

Важно! Приостановить выплаты по кредиту, как правило, можно на срок от одного месяца до одного года. Причём банки предоставляют такую услугу не чаще, чем раз в год. Решение в отношении каждого клиента принимается в индивидуальном порядке, при этом большое значение имеет кредитная история заёмщика и отсутствие у него просрочек платежей.

Услуга за отдельную плату

В определённых случаях банки позиционируют отсрочку выплаты долга как дополнительную опцию, которой клиент может воспользоваться, заплатив регламентированную сумму денег.

Так, многие крупные финансовые организации дают кредитные каникулы на срок от одного до трёх месяцев всем заёмщикам, взявшим потребительские кредиты, при условии, что они в течение полугода добросовестно вносили платежи.

За оформление такой услуги клиенты должны заплатить 10% от суммы ежемесячной выплаты, но не меньше 1 тысячи рублей.Иногда банки дают отсрочку платежей в том случае, если заёмщик берёт у них новый экспресс-займ на определённых условиях.

Есть свои опции и для долгосрочного кредитования. Например, некоторые организации предлагают плательщикам ипотеки при возникновении материальных проблем воспользоваться снижением ежемесячных выплат на 40-60% с одновременным увеличением процентной ставки на 0,3-0,5 пункта.

Важно!Зачастую кредитные каникулы являются для заёмщиков хорошим вариантом снижения финансовой нагрузки на время.

Но следует иметь в виду, что чем более продолжительным будет период приостановки выплат, тем выше в итоге окажутся дополнительные расходы.

По окончании отсрочки клиенту придётся погашать задолженность большими суммами, чтобы нагнать упущенное. Кроме того, к долгу прибавится плата за предоставленную услугу.

Итак, если вы столкнулись с материальными проблемами и какое-то время не можете совершать выплаты по кредиту, обращайтесь в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул.

Если ранее у вас не было просрочек платежей и вы имеете хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на положительное решение. Однако учитывайте, что приостановка выплат это способ лишь временно снизить финансовую нагрузку.

Не стоит злоупотреблять такой услугой, поскольку это неизбежно приведёт к росту общей переплаты по кредиту.

Если у вас не получается самостоятельно убедить банк в необходимости предоставления отсрочки платежей, помочь в этом может юрист, занимающийся вопросами кредитования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Как оформить отсрочку платежа по кредиту 2021 году

Приостановить выплату по кредиту

Если исполнение долговых обязательств стало обременительным ввиду непредвиденных обстоятельств, постарайтесь договориться с банком и оформить отсрочку платежа по кредиту.

Кто может претендовать на кредитные каникулы, какие документы потребуются и как отсрочить выплату ссуды, узнаете из статьи.

Условия для отсрочки

У банка отсутствует прямая обязанность по предоставлению отсрочки. Но кредитно-финансовая компания может пойти навстречу клиенту и заморозить платежи по телу кредита на несколько месяцев при наличии веских причин:

  • продолжительная болезнь;
  • рождение ребенка;
  • снижение доходов более чем на 30%;
  • увольнение с работы не по инициативе работника и т.п.

Добиться отсрочки платежа будет легче, если до этого момента заемщик не допускал просрочек по займу и имеет положительную кредитную историю.

Финансовое учреждение с большой долей вероятности откажется перенести платеж по кредиту для клиента, который:

  • получил ссуду менее 3-х месяцев назад;
  • уволился с работы по собственному желанию;
  • допускал просрочки при погашении долговых обязательств.

Порядок действий

Чтобы приостановить выплату кредита на время:

  • свяжитесь с банковским менеджером и опишите ситуацию;
  • соберите документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • подайте заявление на кредитные каникулы.

Обратитесь в финансовую организацию заблаговременно. Если возникнет просрочка по оплате, кредитно-финансовая организация откажется отложить платеж по кредиту.

Возможность заморозить выплату на несколько месяцев может быть предусмотрена условиями договора кредитования. Если такого пункта нет, то уточните порядок приостановления погашения кредита у сотрудника банка.

Документы

При обращении в финансовую организацию представьте документарное подтверждение ухудшения финансового положения.

Пакет представляемых документов зависит от причины, по которой требуется отодвинуть платеж:

  • болезнь – больничный лист, справки из медучреждения;
  • увольнение – копия трудовой с отметкой, справка из центра занятости населения о постановке на учет в качестве безработного;
  • снижение доходов – справки с места работы, обоснование причин, по которым заработок был уменьшен.

Также потребуется паспорт заемщика и договор кредитования с графиком погашения. Кредитор вправе потребовать предоставления дополнительных справок для подтверждения снижения платежеспособности клиента.

Заявление

Обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением. Укажите в нем:

  • наименование учреждения;
  • данные заявителя;
  • сведения о договоре кредитования – дату, номер, сумму, остаток долга;
  • причину, по которой просите отложить выплату кредита.

Обязательно укажите срок, на который требуется отложить исполнение долговых обязательств. В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Подготовьте заявление в 2-х экземплярах – один, с приложенными копиями документов, останется в банке для рассмотрения, второй, с отметкой кредитора, у заявителя.

Некоторые банки предоставляют возможность для заемщиков написать на отсрочку online, на сайте кредитора. В таком случае приложите к заявке отсканированную документацию, подтверждающую необходимость переноса платежей.

Решение финансового учреждения

Банк рассматривает заявление на пропуск погашения долга в течение 5 рабочих дней, после чего выносит одно из решений:

  • отсрочить выплату задолженности;
  • оказать в переносе даты погашения займа.

Если кредитор согласится перенести дату платежа, посетите банковское отделение для подписания нового графика оплаты и дополнительного соглашения к договору на предоставление займа.

Кредитно-финансовая организация может согласиться пропустить платеж на срок 1-6 месяцев. В некоторых ситуациях период отсрочки может достигать 1 года. При этом нужно будет платить начисленные проценты по договору кредитования, но не уплачивать основной долг.

Одновременно с изменением даты платежа увеличится срок кредитования.

Например, если представлена отсрочка на 2 месяца, то действие договора продляется на эти же 2 месяца.

Что делать в случае отказа

Если кредитно-финансовая организация выносит отрицательное решение, оно должно быть обоснованным. В адрес заемщика направляется письмо с описанием причин отказа.

Если причиной является представление неполного комплекта документов, соберите недостающие справки и подайте заявление повторно. При необоснованном отказе пожалуйтесь в Центральный Банк РФ.

При отказе кредитора о предоставлении каникул попытайтесь договориться о реструктуризации долга или рефинансируйте кредит в другом финансовом учреждении.

Плюсы и минусы пропуска выплат

Преимущества пропуска ежемесячной оплаты займа:

  • банк не начислит пени и штрафы за просрочку;
  • у заемщика не испортится кредитная история;
  • во время каникул клиент успеет исправить свое материальное положение.

Недостатком предоставления пропуска выплаты ссуды является увеличение срока действия договора кредитования, а также необходимость уплачивать проценты по займу в период действия кредитных каникул.

Резюме

При возникновении финансовых трудностей незамедлительно свяжитесь с представителем банка по телефону и подробно опишите ситуацию.

Менеджер подскажет, какой пакет документов потребуется, чтобы правильно отсрочить погашение задолженности.

Если возникла необходимость получить отсрочку платежа по кредитной карте или потребительскому займу, помните:

  • кредитор может остановить выплаты только для благонадежных заемщиков и при наличии веских оснований;
  • претендовать на каникулы могут только заемщики, не имеющие просрочек по погашению долга;
  • обратитесь в банк до того момента, как возникнет просрочка по займу;
  • основания для отсрочки платежей необходимо подтвердить документами;
  • кредитор принимает решение в течение 5 рабочих дней;
  • при предоставлении кредитных каникул срок действия договора займа увеличивается;
  • в случае необоснованного отказа пожалуйтесь на действия сотрудников кредитно-финансовой организации в ЦБ РФ.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-otsrochit-vyplatu-kredita/

Как заморозить кредит на время: порядок, основания, помощь адвоката

Приостановить выплату по кредиту

   Можно ли приостановить выплату по кредиту на время, куда для этого нужно обращаться и всегда ли это выгодно. Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.

ВНИМАНИЕ: самым правильным будет обратится к нашему адвокату, чтобы он изучил ваш договор.

Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту

   Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.

   Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет.  В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:

  • смерть кормильца семьи;
  • серьезная болезнь;
  • сокращение на работе;
  • рождение ребенка.

   Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам.

Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится,  этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры.

   Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.

Порядок приостановления кредита

   Прежде всего, следует по своей инициативе обратиться в сам банк с соответствующим заявлением в письменной форме. Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием.

К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя.

Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.

Самыми частыми спорами с банком являются именно споры по Закону о защите прав потребителя:

  • незаконное увеличение процентов по договору;
  • взыскание денежных средств уже после исполнения кредитных обязательств;
  • заключение договора цессии с иным предприятием по вашему договору;
  • изменение условий договора, без разрешения второй стороны.

   Чаще всего результатом процесса становится частичное удовлетворение требований.

Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами.

Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.

Образец заявления о предоставлении банковских каникул

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

 

Заявление

на кредитные каникулы

   Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

   Согласно п. 1 ст.

807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

  • расторжение брака с супругой;
  • снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул.   (квартира супруги);
  • снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
  • временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
  • исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

   Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:

Наименование банка

Остаток задолженности (руб.)

Дата окончания кредитного договора

Ежемесячный взнос (руб.)

ПАО «Почта Банк»

188 740

17.05.2021

8 595

АО «Россельхозбанк»

397 348,94

Источник: https://katsaylidi.ru/article/kak-priostanovit-vyiplatyi-po-kreditu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.