Роспотребнадзор возврат страховки по кредиту

Содержание

Как оспорить навязывание страховки с помощью Роспотребнадзора?

Роспотребнадзор возврат страховки по кредиту

Итак, если никакие другие способы возврата страховки по кредиту вам не подошли, остается еще один вариант: попытаться оспорить навязанную страховку с помощью Роспотребнадзора. Этот способ мы опробовали на собственной практике, и в ряде случаев он действительно помогает вернуть деньги.

Сразу оговоримся, что этот способ имеет ряд недостатков:

  • окончательного решения о возврате страховки вам придется ждать достаточно долго — от нескольких месяцев до года и больше;
  • сильно зависит от активности конкретного подразделения Роспотребнадзора и даже от практики и опыта конкретного должностного лица, которое будет разбираться с вашей ситуацией (работники одного и того же управления могут по-разному оценивать ситуацию);
  • процент положительных решений крайне невысок. Например, вологодский Роспотребнадзор приводит такую статистику: в 2014 году в Управление поступила 161 жалоба от граждан на нарушения в области потребительского кредитования и финансовых услуг, из них только по 7 обращениям были возбуждены административные дела в отношении банков. В остальных случаях потребителям просто разъяснили законодательство.

Как оспорить навязанную кредитную страховку с помощью Роспотребнадзора?

  • Роспотребнадзор обладает полномочиями по привлечению к административной ответственности за нарушение прав потребителей. В том числе, ведомство может выписывать штрафы за условия кредитных договоров, ущемляющие права потребителей, и за непредоставление всей необходимой информации об услуге. Это административные дела по частям 1 и 2 статьи 14.8 КоАП РФ;
  • вы жалуетесь в Роспотребнадзор на банк и просите привлечь его к административной ответственности за навязанную страховку;
  • если Роспотребнадзор видит нарушение, то возбуждает в отношении банка дело об административном правонарушении и по результатам проверки привлекает банк к ответственности в виде штрафа в доход государства;
  • постановление Роспотребнадзора о привлечении к административной ответственности банк может обжаловать в арбитражный суд;
  • если арбитражный суд подтверждает решение Роспотребнадзора или банк не обжалует решение, тогда вы в дальнейшем можете использовать решение арбитражного суда или постановление Роспотребнадзора в качестве дополнительного доказательства при обращении в суд с иском о защите прав потребителя.

Ваши действия:

1) В течение 1 года с даты заключения кредитного договора (срок давности привлечения к административной ответственности) подать письменную жалобу в управление Роспотребнадзора в вашем городе.

В жалобе нужно описать ситуацию, попросить привлечь банк и/или страховую компанию к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ, а также привлечь вас к делу в качестве потерпевшего, поскольку действиями банка/страховой вам причинен имущественный и моральный ущерб.

К жалобе приложите копии документов по ситуации (кредитный договор, страховой полис или памятка и др.). Также иногда имеет смысл приложить к жалобе положительную арбитражную практику по аналогичным договорам вашего банка. Решения арбитражных судов по привлечению банков к ответственности Роспотребнадзором можно найти в Банке решений арбитражных судов.

Скачать пример жалобы в Роспотребнадзор на навязанную банком страховку

2) В течение 1 месяца (плюс-минус неделя на пробег почты) Роспотребнадзор должен дать вам ответ. Ответы могут быть такие:

  • оснований для привлечения банка к ответственности не имеется, вам разъясняют законодательство и право на обращение в суд. В этом случае стоит связаться с конкретным исполнителем (его телефон обычно указывается в ответе) и уточнить причины такого решения. Также можно побеседовать с руководителем отдела и, ссылаясь на наличие положительной практики других управлений Роспотребнадзора, попробовать уговорить все-таки возбудить административное дело;
  • Управление сообщает, что изложенные вами факты подтвердились, в отношении банка возбуждено административное дело по ст.14.8 КоАП РФ, ведется расследование. В этом случае в течение пары месяцев Управление будет запрашивать у банка объяснения и необходимые документы. Поскольку вы являетесь потерпевшим, вас также должны будут вызвать в Роспотребнадзор и опросить. Возможно, у вас попросят дополнительные документы по ситуации. Если вас не привлекли к делу в качестве потерпевшего, еще раз попросите об этом сотрудника Роспотребнадзора, который ведет расследование.

3) По результатам расследования Роспотребнадзор выносит постановление о привлечении банка к административной ответственности.

В редких случаях банк признает вину прямо в процессе расследования и может вернуть вам стоимость навязанной страховки, чтобы снизить размер штрафа. О привлечении банка к ответственности Роспотребнадзор дополнительно известит вас по почте. Советуем постоянно держать связь с Роспотребнадзором и уточнять, не обжаловал ли банк постановление.

4) Иногда банк не соглашается с постановлением Роспотребнадзора и обжалует его в арбитражный суд в вашем регионе (по месту нахождения управления Роспотребнадзора) или в своем регионе (по месту нахождения головного офиса банка).

При обжаловании очень важно, чтобы вас привлекли к арбитражному делу в качестве третьего лица. Иногда суд делает это самостоятельно. В таком случае вам будут присылать из суда определения о назначении дела и окончательное решение по жалобе банка.

Если суд это не сделал, вы можете самостоятельно подать ходатайство о вступлении в дело в качестве 3 лица или попросить Роспотребнадзор о том, чтобы такое ходатайство подали они. Это нужно сделать до вынесения окончательного решения по жалобе банка. Подать ходатайство в суд можно через интернет с помощью официального сервиса Мой арбитр.

5) Иногда банк обжалует постановление Роспотребнадзора и решение арбитражного суда и дальше — в арбитражный апелляционный суд.

В этом случае постановление Роспотребнадзора и решение арбитражного суда по жалобе банка вступает в силу после рассмотрения дела в апелляционном суде. Вас также будут извещать о судебных заседаниях в апелляции и пришлют окончательное решение.

6) Уфф. Все хорошо, суды отказали банку в удовлетворении жалобы и оставили в силе постановление Роспотребнадзора. Или банк не стал обжаловать постановление вообще, и оно вступило в силу. Теперь вы можете обратиться в суд общей юрисдикции (мировой или районный в зависимости от суммы страховки) с иском о защите прав потребителя.

Иск можно подать самостоятельно, можно нанять платного юриста или обратиться в местное общество по защите прав потребителей. Также иногда помощь в подаче исков оказывает Роспотребнадзор.

И еще можно привлечь к участию в деле Роспотребнадзор для дачи заключения: это будет дополнительным аргументом в вашу пользу, а также Роспотребнадзор сможет представить в суд необходимые документы по проведенному расследованию.

К иску обязательно приложите все имеющиеся решения арбитражных судов по вашему делу. Это значительно упростит вам жизнь, т.к. согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса:

2. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вот так вот непросто бороться с навязанными кредитными страховками. Потребителю приходится буквально проходить «все круги ада», чтобы вернуть свои деньги.

Еще о возврате страховок:

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей.



Источник: https://paritet.guru/stati/kak-osporit-navyazyvanije-strahovki-cherez-rospotrebnadzor.html

Возврат страховки по кредиту – новые правила с 1 сентября 2020 года

Роспотребнадзор возврат страховки по кредиту

С 1 сентября 2020 года вступает в силу новая редакция закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Какие новшества ждут добровольных страхователей при возврате страховки по кредиту? Что разрешили банкам? Вместе с экспертами мы разобрались с этими и другими вопросами.

Изменения вносятся не только в закон о потребительском кредите, но и в статью 958 Гражданского кодекса РФ. Причем изменения в Гражданском кодексе вступили в действие еще 26 июня 2020 года.

Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита или займа заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования.

Еще одним условием для частичного возврата страховой премии при расторжении договора страхования является отсутствие наступления страхового случая. Если страховой случай уже наступил, то никакая сумма при расторжении страхового договора не возвращается.

В настоящее время частично вернуть страховку по кредиту можно только при условии, что это прописано в договоре добровольного страхования. Чаще всего, страховые компании или банки отказывают в возврате страховки, и заемщикам приходится обращаться в суд.

Если истец докажет, что сумма страховой премии напрямую зависит от суммы обязательств по кредиту, то суд принимает сторону бывшего заемщика. В этом случае страхователю выплачивается частично сумма страховой премии и моральный ущерб.

Стоит отметить, что доказать взаимосвязь между страховым и кредитным договорами довольно проблематично.

При составлении кредитного договора банки тщательно «подбирают» слова, чтобы заемщику тяжелее было доказать зависимость между страхованием и кредитованием.

В противном случае банки лишатся возможности зарабатывать от негласного принуждения потенциальных клиентов в оформлении договора страхования при получении кредита.

Чтобы доказать взаимозависимость страхового и кредитного договоров, сумма страховой премии должна ежегодно уменьшаться пропорционально в зависимости от суммы кредита или займа. Кроме того, срок действия договора добровольного страхования должен быть равным сроку действия кредитного договора, или договор продлевается каждый год на протяжении всего срока выплаты кредита.

Изменения, которые вступят в силу с 1 сентября 2020 года, касаются только потребительских кредитов, на сферу ипотечного кредитования поправки не распространяются.

Кроме этого, законодатель обратил внимание на то, что действие новой редакции закона о потребительском кредитовании будет распространяться на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года и позднее.

То есть, если кредит со страховкой был заключен, например, в июне 2020 года, то действие новой редакции закона на него не распространяется. Заемщику придется урегулировать данный вопрос с банком или страховой компанией напрямую.

А если они откажут – обращаться в суд.

Кроме этого, в новой редакции, которая вступит в силу с 1 сентября, прописано, что банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту при расторжении договора страхования – но только в том случае, если в кредитном договоре прописано согласие заемщика на заключение договора страхования и кредит выплачен не полностью.

Возврат страховки: реален или нет

Как уже говорилось, вернуть страховую премию в настоящее время проблематично – это условие должно быть прописано в договоре добровольного страхования, в противном случае заемщик вынужден идти в суд, платить госпошлину (ответчик ее вернет, если заемщик выиграет дело) и доказывать свою правоту.

С новой редакцией закона страховая компания или банк будут обязаны вернуть часть уплаченной страховой премии, так как это будет напрямую прописано в законе.

В настоящее время говорить о действии нововведений пока сложно, так как новая редакция Закона пока не вступила в силу, считает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров:

То, что банки или страховые компании будут обязаны возвращать страховку при досрочном погашении кредита – это точно, ведь в противном случае заемщик гарантированно защитит свои интересы в суде.

Но возможна и другая ситуация.

Не по любой страховке можно вернуть уплаченную премию, а только по добровольному страхованию жизни и здоровья, а также по страхованию от потери работы – они напрямую зависят от потребительского кредита, то есть обеспечивают его выплату.

Возможно, банки «придумают» другие виды страхования, которые не будут прописаны в законе, как обязательные к возврату. Такой точки зрения придерживается партнер юридической компании Александр Павловский:

Если банки «придумают» новые виды страхования, то заемщикам будет проблематично возвращать части уплаченной страховой премии.

Многие заемщики, узнав об изменениях, решили, что любой банк теперь будет обязан вернуть часть уплаченной страховой премии. Это мнение ошибочное – теперь все будет зависеть от условий кредитного договора.

Есть в кредитном договоре именно банк выступает в качестве стороны страховых отношений (банк предложил и оформил с согласия заемщика страховку через партнера), то в этом случаем именно банк и вернет страховку, затем страховая компания перечислит указанную сумму на счет банка. А если в кредитном договоре прописано условие о сниженной процентной ставке при оформлении страховки, но заемщик самостоятельно подает документы в страховую компанию, то именно компания будет возвращать страховку.

Еще один вопрос, в котором ошибаются многие заемщики – что это нововведение внесет какие-либо изменения на практике. Здесь ответ однозначный – нет: по факту заемщики и сейчас могут вернуть часть страховки при досрочном погашении потребкредита, правда, чаще всего, им приходится обращаться для этого в суд.

Поправки просто облегчат процедуру возврата, то есть заемщикам не придется обращаться в суд. Им будет достаточно составить и подать в банк или страховую компанию соответствующее заявление, после чего сумма страховки будет возвращена в течение 7 рабочих дней, отметил партнёр юридической компании Андрей Шевченко:

С 1 сентября условие о невозможности возврата части страховой премии повлечет за собой признание кредитного договора недействительным.

Как скажется возврат страховки на размере кредитной ставки

В данном вопросе следует рассматривать два варианта развития событий:

  1. досрочное погашение кредита и возврат страховки;
  2. отказ от страховки в период выплаты кредита или займа.

В первой ситуации, все просто: заемщик уже выплатил сумму кредита и проценты по нему, у него есть справка по форме банка, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме. Следовательно, при подаче заявления о расторжении договора страхования и выплате оставшейся части ранее уплаченной суммы страховой премии, кредитная ставка по выплаченному кредиту уже не может быть повышена.

Во втором случае все наоборот. Новая редакция закона разрешает банкам поднять кредитную ставку при условии расторжения договора страхования. Но тут есть пару нюансов, на которые обратил внимание адвокат Олег Скляднев:

Данные нюансы «поставят» банки и заемщиков в равные условия. То есть, если банк захочет привязать размер кредитной ставки к факту страхования заемщика, то такие условия должны будут напрямую прописаны в договоре.

Как следствие, людям будет проще вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита. Так как прямая взаимосвязь будет прописана в кредитном договоре. Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами.

Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования.

Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования.

Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев:

Потеряют ли банки доход в связи с нововведением

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит разобраться, из чего складывается их прибыль. Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок. Чем выше размер ставки по кредиту, тем больше банк получит доходов. В действительности же банк может зарабатывать и на других операциях (и часто – даже больше, чем на процентах):

  • комиссия по платежам;
  • дополнительные услуги (смс-оповещение, расширенный доступ в личный кабинет);
  • аренда банковских ячеек или сейфов;
  • сделки с ценными бумагами;
  • курс обмена иностранной валюты;
  • платежи от контрагентов и другие.

То есть на величину доходности от основного вида дохода (процентов по кредитам) новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки. Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить.

Где банк может потерять прибыль – это на платежах от контрагентов, так как за «направление» клиентов в страховую компанию банк получает определенное вознаграждение. Об этом рассказал страховой эксперт Алексей Васильев:

Стоит обратить внимание на то, что мы говорим о российской практике, где заемщики опасаются рисков сокращения и безработицы, а также несчастных случаев.

Поэтому они предпочитают оформлять страховку к кредиту не из-за пониженной процентной ставки, а для защиты своих прав.

Многие заемщики добровольно страхуют свою жизнь или на случай потери работы, чтобы при возникновении такой ситуации страховая компания полностью или частично погасила кредит. Аналогичной точки зрения придерживается Олег Скляднев:

Партнерские отношения со страховыми компаниями у банков все равно сохранятся, так как кроме потребительских кредитов, банки выдают автомобильные и ипотечные кредиты – по которым заемщики уже обязаны страховать приобретаемое имущество в силу других нормативно-правовых актов. На это обратил особое внимание юрист Иван Селивёрстов:

С другой стороны, не все банки привлекают партнеров для страхования заемщиков. Некоторые банки страхуют своих клиентов самостоятельно, и тут уже возникает другое мнение, что в определенных ситуациях банк, наоборот, выиграет по новой редакции закона.

Например, банк самостоятельно застраховал заемщика без привлечения посторонних страховых компаний, и понизил кредитную ставку. Заемщик был уволен по причине ликвидации работодателя. Банк сам себе возмещает определенную сумму, которая предусмотрена договором страхования, то есть несет определенный финансовый убыток.

Если клиент отказывается от страховки, то банк, на основании новой редакции Закона о потребкредите имеет полное право увеличить кредитную ставку. То есть, нет страховки, но повышен размер кредитной ставки. Да и при наступлении страхового случая банк ничего не должен платить сам себе за заемщика.

Однако, если страхового случая не наступает (что происходит на практике чаще), то банк потеряет значительную часть прибыли, если заключает договоры страхования клиентов самостоятельно, без привлечения партнеров.

В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей. Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства. На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/novye-pravila-vozvrata-strahovki-po-kreditu-s-1-sentyabrya-2020-goda-chto-ob-etom-nuzhno-znat

Банк отказывается вернуть страховку по кредиту: что делать, куда обращаться

Роспотребнадзор возврат страховки по кредиту

В России существуют обязательные и добровольные программы страхования. В первом случае от страховки отказаться нельзя, во втором случае гражданин покупает страховой полис на свое усмотрение.

Однако, на практике банки зачастую навязывают добровольное страхование жизни и здоровья без объяснения причин. В результате заемщик переплачивает по кредиту.

Если в банке навязали страховку, клиент вправе от нее отказаться сразу после заключения кредитного договора.

В статье рассмотрим, в каких случаях можно отказаться от страхового полиса, как подать заявление на возврат страховки и что делать, если банк отказал в возврате.

Основания для возврата страховки по кредиту

В настоящее время действует указание Центрального банка от 20.11.2015 года № 3854-У, которое предоставляет заемщикам право обратиться за возвратом страховки сразу после получения кредита.

Банки и страховые компании обязаны предусмотреть в формах договоров условия о возврате сумм по страховке, если заемщик обратится с соответствующим заявлением в течение 14 дней. Если клиент не успел воспользоваться полисом, премия возвращается в полном объеме.

При досрочном погашении кредита возвращается только часть премии. Страховщик делает перерасчет с вычетом сумм страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Данное правило применяется при условии, если в период действия договора не наступил страховой случай.

Для того, чтобы вернуть деньги, нужно получить консультацию у профессионального юриста, который внимательно изучит договор, уделив особое внимание условия возврата страховки.

Обращение за возвратом страховки по кредиту

Для возврата страховки по кредиту гражданин должен написать заявление и направить его страхователю. Форма заявления утверждается каждым банком самостоятельно. Найти соответствующий бланк можно на официальном сайте или попросить у сотрудников организации.

Обычно в заявлении указывают:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные и регистрационные данные;
  • номер договора;
  • причины отказа от страховки.
  • реквизиты счета, на который нужно вернуть деньги.

Если требуется приложить подтверждающие документы, снимаются их копии.

Скачать образец заявления на возврат страховки

Подача жалобы в Роспотребнадзор: пошаговая инструкция

При кредитовании многие клиенты жалуются в Роспотребнадзор на отказ в возврате страховки. Для решения спора в свою пользу клиенту необходимо правильно составить жалобу, подать ее одним из возможных способов и получить ответ в свою пользу. Если вы хотите вернуть страховку, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1 – Составление жалобы

Жалоба в Роспотребнадзор составляется в произвольной форме. На практике сложились следующие правила по ее заполнению:

  1. В правом верхнем углу оформляется шапка документа с подробными сведениями о территориальном органе ведомства, в которое направляется обращение. Также нужно указать ФИО заявителя, его адрес проживания, электронную почту и телефон для связи
  2. Далее описываются обстоятельства оформления страховки, причины ее возврата со ссылками на нормы права.
  3. Затем следует сформулировать требование о проведении проверки в отношении банка и страховой компании.

В конце жалобы составляется перечень приложений, состоящий из документов, подтверждающих доводы заявителя. В завершение гражданин ставит свою подпись и дату.

Скачать образец жалобы в Роспотребнадзор на отказ в возврате страховки

Нужно помнить! К жалобе обязательно прикладываются доказательства, в состав которых входит кредитный договор, страховой полис, документы об оплате страховой премии, ответ банка на заявление гражданина о возврате страховки.

Шаг 2 – Направление жалобы в Роспотребнадзор

Подать жалобу в Роспотребнадзор можно несколькими способами. Заявитель по своему выбору выбирает один из вариантов:

  1. Лично обращается в ближайшее территориальное подразделение и передает документы в канцелярию;
  2. Направляет жалобу по почте заказным письмом с уведомлением;
  3. Заполняет электронную форму обращения на официальном сайте ведомства.

Для подачи жалобы в электронном виде потребуется пройти авторизацию через личный кабинет портала Госуслуги заполнить заявление в электронном виде и прикрепить отсканированные документы. Ответ направляется на электронную почту заявителя.

Шаг 3 – Рассмотрение жалобы и получение ответа

После поступления жалобы сотрудники ведомства организовывают проведение внеплановой проверки. Страховой организации предлагается предоставить документы, подтверждающие законность ее действий.

На проведение всех мероприятий отводится 30 дней, после чего заявителю обязаны направить ответ о принятых мерах.

Как правило страховая компания получает предписание об устранении нарушений законодательства. Помимо этого, ее привлекаются к административной ответственности в виде штрафа.

Как подать жалобу в ЦБ РФ?

Если банк отказывается вернуть страховку по кредиту, клиент вправе пожаловаться в ЦБ РФ. Жалоба на страховую компанию заставит банк и страховую компанию выполнить требования законодательства и восстановить права страхователя.

Заявление об обжаловании отказа в возврате страховки составляется по тем же правилам, что и для Роспотребнадзора. Подать его можно онлайн через официальный сайт Центробанка – www.cbr.ru, лично в территориальном отделении или почтовым отправлением.

Скачать образец жалобы в ЦБ РФ на отказ в возврате страховки

Если жалоба обоснована, то страховщик обязан будет:

  • выплатить штраф;
  • принять заявление на возврат страховки;
  • наложить дисциплинарное взыскание на виновных сотрудников.

Помимо этого, может быть организована дополнительная проверка с целью приостановления или отзыва лицензии. В такой ситуации страховщик заинтересован в том, чтобы решить конфликт с заемщиком на его условиях.

Возврат страховки по кредиту через суд: пошаговая инструкция

В случае, когда в досудебном порядке решить конфликт с банком и страховой компанией не удалось, заемщику следует обратиться в суд. Предлагаем воспользоваться следующей инструкцией.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в суд необходимо позаботиться о доказательствах, которые в полной мере подтвердят неправомерные действия страховой компании.

В перечень документов входят:

  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • платежные документы об оплате займа;
  • заявление в банк и страховую компанию на возврат страховки
  • ответ на заявление;
  • письмо Роспотребнадзора или ЦБ РФ, которые проводили проверку в отношении страховой компании.

Если в процессе судебного разбирательства потребуются дополнительные документы, суд запросит их у истца и ответчика.

Шаг 2 – Составление иска

Исковое заявление составляется по стандартной схеме, основанной на требованиях статьи 131 ГПК РФ. В тексте заявления необходимо указать:

  • наименование судебной инстанции;
  • сведения об истце (ФИО, адрес проживания, контакты);
  • сведения об ответчике (наименование страховой компании или банка, юридический адрес, телефон);
  • цену иска;
  • информацию о кредитном и страховом договоре;
  • причины возврата страховки;
  • описание действий, предпринятых для досудебного урегулирования конфликта;
  • подробный расчет цены иска;
  • требование о расторжении договора страхования и взыскании компенсации.

В конце документа составляется перечень приложений, ставится дата и подпись заявителя.

Скачать образец иска о возврате страховки

Без опыта решения споров с банком по поводу страховки самостоятельно составить иск будет сложно. Поэтому желательно поручить этот вопрос профессиональному юристу.

Шаг 3 – Подача иска в суд

Иски о возврате страховки рассматриваются мировыми и районными судами. Если сумма требований не превышает 50 000 руб., то дело рассматривается мировым судом. Остальные споры подсудны районному и городскому суду.

Территориальная подсудность определяется по выбору истца. Документы могут быть поданы по месту регистрации ответчика, по адресу проживания истца или по месту подписания договора.

После того, как истец определился с судом, необходимо выбрать способ подачи документов:

  • лично через канцелярию;
  • через третье лицо, действующее на основании доверенности;
  • направить по почте заказным письмом с уведомлением;

После поступления документов в канцелярию они регистрируются и распределяются судье на рассмотрение.

Шаг 4 – Судебное разбирательство

Перед первым заседанием сторонам дается время на подготовку. Судья запрашивает недостающие документы, предлагает предоставить письменные пояснения.

В процессе разбирательства судья опрашивает истца и ответчика. Также могут привлекаться третьи лица и свидетели.

По результатам рассмотрения выносится одно из решений:

  • удовлетворить требования полностью;
  • удовлетворить требования частично;
  • отказать в удовлетворении иска.

После принятия решения нужно дождаться его вступления в законную силу, запросить в суде исполнительный лист и подать его приставу на принудительное исполнение.

Важно! Если решение вынесено не в пользу заемщика, он вправе оспорить его через апелляцию. При наличии достаточных оснований судебный акт отменяется с принятием нового решения по делу.

Какие сложности могут возникнуть при возврате страховки по кредиту?

При досрочном погашении кредита вернуть страховую премию гораздо сложнее, поскольку заемщик уже воспользовался частью страховки. Поэтому к решению этой проблемы важно привлечь квалифицированного юриста еще на стадии досудебного разрешения спора. Он поможет избежать ошибок и порекомендует эффективную стратегию защиты интересов заемщика.

Источник: https://Glavny-yurist.ru/chto-delat-esli-bank-otkazyvaetsya-vernut-strahovku-po-kreditu.html

�������������� ������������������, ������ ���������� �������������� �������������������� ������������ ������������������

Роспотребнадзор возврат страховки по кредиту

���� �������� �� ������������ ���������� ������������. ������ ��������������, “��������������������” �������������������� ���������� �������������������� ������ ����������������.

���� �������������������� ���������� �� ���������������� ������������ ������������������, ������ ������������������ – ���� 2 ���������������� �������������� ������������.

���������������� ���������������� ��������������, �������������� ������������.

���� ������ �������������������� ������������������: ������ ����������, ���������� �� ���������������� ���������������� ������������������������������ ������������ �� ������������ ����������, �� �������� ������ �� ���������������� ���������������������� ������������������������ ������������������.

�� �� ����������������, ���������� ������ ������������ �������������������� ������ ����������, �� �������������� �� ������������������ ������������ ��, ����������, ���� ��������. ���������� ���������� �� ��������, ���������� ���������������������� �������������� ���������������� ����������������������.

– ��������������������, – ���������� ������������������������ �������� ��������������, �������������������� ���� ����������-��������, – ������, ���� ��������������, ������������ ���������������� ������������������, ���� ������ ���������������������������� ��������������. ������ ������������ ���� �������������� ���������������� �������������� ������������������ ������ ������������������ ������������������ ��������������.

������������������ �� ������-�������� ����������������. �� ���������� ������������ ���������������������� ���������� ����������, �������������� ���������������������� �� ��������������������. ����-������������, �� ���������������������� ������������������������ �������� ���������������� �� ���������� ������������ ���� �������� ������.

����-������������, “�������� ��������������������, ������ ������ ������������������ ������������������ �������������������������� ���� �������������������� ����������������, �������������� ���������� ���� �������������������������� �� ���������������� ���������������������� ���� ����������������������������”.

���������� ���������������� ��������������, ������ ���������������� ���������� �� ���������� ������������ ���������������������� �������������������������� �� ������������ ����������. ������������������, ������������, ���������� ������������������������ ���������������� ������ ������, �������� �������������� �������� �� ������.

������ �������� �� �� �������������� �������� ����������������.

�������� ������ ���� ������? �� ������������ �� ����������, ����������������, ���������� ���������������� ���������������� ������������������, ������ �������������������� ������������������, �� �������������� �������������� ���� ������������������, ����������������������������. �� ������ ���� �� ��������������?

– �� �������������� ������ �������� ��������������, – �������������� �������������� ������������ ����������������.

– ������������������ �������������������� ����������������������������, �� ������ �������������� ���������������������� ������������, ������ ���� ������������ ���������� ���������������� �� ���������� ��������������, �� ������������ �������������������� ���� ������������ ������������.

���� ������������ ����������������, �� ���������������� ����������, ������ ��������������, ������ ������������ ��������������, ���� ���������� �������������� �� ����������������: “�� ������������ �������������������� ������������������ ��������������, ������������������ ������������ �������������� ���� ������������������������”.

���� (!) ������ ������������ �� ������ ������������, �������� ������������������ ���������� �� �������������� ���������� ����������, ������ ������������ ��������������.

���������������������� ���������� ����������: ���� ���������� ������������, ����������������������, ���� ������ ���������� ������������, ������ �������� ������ ������������ ���������� ������������������ 10 ���������� ���� ���������������������� ���������� ���������� �� ����������������, ������������ ������ ��������, ������ �������������� ���� �������������� ���������� ��������. �� �������������������� �������� �������� ������ 110 ����������, ���� ���� ���������� ������������ ���������� ���������������������� ������������������ ����������������. ������ ��������������, ������ ���������������� ������������������ ������������ ���������� ������ ���������� ������������������ �� ������ ����������������������. ����������������������, �������� �������������������� “��������������”, �� ���������������� “�������������� -����������������������”. ���� �������� ������������������ ������ ������������.

������������������ ������������ ���������� ���� ����������������

������������ ���� ���������������������� �������� ������������ ��������, ������������������ ������������������ ������������ ����������������.

���������� �� �������������� �������� �������� ���������� ��������, ������ ���������� ������������ �� ������������������ �������������� ����������������������, ���������� ���������������������� ������������������ �� ���������������� �������������� �������� ������������ ���� ������������������.

�������� �� ������, ������ ���������������������������� �������������������������� ���������������������� �������������������� ������ ������������ ������ �������� ���� ������������������������������, �������������� ����, ������������������ ������ ��������������, ������������������ ������ �������� ����������������������. ���� ���������� ��������, ������ ������ �������� �������� ��������������, ������������������ ���� �������� ������ ���� ���� ������. �������� ���� �������� �������������� �������������� �� �������������� ���� ��������������������, ���������� �� �������������������� ������ ������������. ���������������� �� �������� ������������ �������� ���� ������-���� ��������������, ��������, ���� ��������, ������ �� �������������� ��������������, �������������� ������ ���� ����������.

��������������, ���������� ������ ���������������� “����������������������” ������������ ���������� ����������������.

���������� �������������� ���������������� �� �������������� ����������, ���� ���������������� ��������������, ������ ������ ������������������ ���� ���������� ���������� �������������� �������������� ���� ��������������, �������� ������������ �������������� �������������� ���������������������� ������ ���� ���������� �������������� ����������. ������ ������ ���������� ���������������� �� ���������������� ������������ ������������, ������������ ������������������������.

���� �������� ������������ ������������, �������������� ������������ ����������������, �������� ������������������ ���������� �������������� ���� ��������������, �� ���� ������������ �������������� �������������� ������ ������������������ ������������������ ��������������, ���� ������ �������������� �������������� ������ ���� �������������� ���� �������������������� ���� ���������� ���������� �������������� ������������. ������ ������ ���������������� ������������ ������������������������������ ����������������, �� ������������ �� ���������������� �������������������� ������������ ��������������.

������ �������� ���������� ������������ ������ �������������� ���������� ������������������ ������������ ������������������, ������ ������ �� �������������� ���� ������������ ���� �������������������� �������������� ������������������.

Источник: https://rg.ru/2019/12/07/reg-urfo/advokat-rasskazal-kak-mozhno-vernut-naviazannuiu-bankom-strahovku.html

Отказ от страховки по кредиту – новый закон 2020

Роспотребнадзор возврат страховки по кредиту

И так совсем скоро кредитные заемщики будут иметь право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. 27.12.2019 года был принят закон № 483 “О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона “О потребительском кредите и статью 9 Федерального закона «Об ипотеке».

Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Согласно этого документа заемщик теперь всегда имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение семи рабочих дней, подав соответствующее заявление в страховую компанию или банк.

Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна. Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке.

Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования и о так называемом периоде охлаждения. Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней.

Но в таком случае кредитор получает законное право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня.

Впрочем, банки уже давно работают по такой схеме, когда что отказался, что нет – в итоге переплата по кредиту почти одинаковая!

Недавно Роспотребнадзор рассказал о правилах возврата страховки при досрочном погашении кредита с 1 сентября 2020 года. Давайте посмотрим, что он разъяснил.

Порядок возврата страховки

Для того чтобы страховая компания вернула часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем, должны соблюдаться следующие условия:

  • Первое – договор добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств, должен быть заключен после 1 сентября 2020;
  • Второе – заемщик должен подать заявление о возврате части премии. Сама страховая компания без такого обращения ничего не вернет.
  • И третье – Должны отсутствовать события с признаками страхового случая. То есть страховкой человек не пользовался.

При соблюдении этих условий страховая компания должна будет вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления. Если заемщик был застрахован через банк, то деньги должен будет вернуть именно банк. А то сегодня многие путаются – куда обращаться с таким заявлением – в страховую компанию или в банк. Кто оформил страховку – к тому и надо обращаться.

На кого распространяется

По договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2020 года, заемщик может вернуть часть уплаченной им страховой премии в связи с досрочным полным погашением потребительского или ипотечного кредита или ипотеки независимо от условий договора страхования. Даже если там будет написано, что возврат денег не производится при досрочном погашении кредита. Ведь условия договора не должны противоречить закону!

Одним из основных спорных вопросов при разработке законопроекта было — распространять ли действие закона на старые договоры страхования, которые были заключены до его вступления в силу.

Этот вопрос, по традиции был решен не в пользу заемщиков, то есть он не будет распространяться на взятые ранее потребительские и ипотечные кредиты со страховкой, то есть на те, которые были заключены до 1 сентября 2020 года.

Потребителям, которые заключили кредитный договор со страхованием до 1 сентября 2020 года, Роспотребнадзор рекомендует воспользоваться сложившейся судебной практикой.

И тут прежде всего всё зависит от того, как в договоре страхования определен размер страховой суммы? Если суммы выплат при наступлении страхового события равны долгу по кредиту и уменьшаются вместе с его погашением – потребитель может вернуть часть оплаченной страховки.

А вот если в таком договоре страхования сумма выплаты при наступлении страхового события от остатка по кредиту не зависит – тогда потребитель не может требовать возврата денег за страховку при расторжении договора страхования. Ведь именно такой правовой позиции в настоящее время придерживаются суды, в том числе Верховный суд РФ.

Многих интересует, а можно ли будет вернуть часть денег с разных там втюхиваемых банковских программ коллективного страхования заемщиков, программ финансовой защиты и других суррогатов страхования, которыми банки пытаются завуалировать навязываемые гражданам страховки? Да, во всех случаях финансовой защита банка от невозврата заёмщиком кредитных денег можно будет применить правило частичного возврата денег при досрочном погашении кредита за неиспользованный такой защитой период времени. Этот вопрос теперь окончательно отрегулирован законом.

Подведем итоги

В принципе это хорошая новость. Наконец-таки законом прямо урегулировано то, что уже почти 20 лет не может найти точную трактовку в судебной практике.

Ведь всем давно было понятно, что если человек взяв кредит на 5 лет, застраховал свою жизнь и здоровье на 5 лет по требованию банка для гарантии возврата кредитных денег, но все деньги вернул через год – зачем такому человеку навязанная банком страховка на оставшиеся 4 года? Но ни банки, ни страховые компании, ни суды долгое время не шли навстречу гражданам и не возвращали излишне полученные с таких людей деньги за страховые услуги, потребность в которых отпала сама собой раньше срока.

Но вот по вопросу навязывания кредитных страховок – новыми поправками в закон ситуацию улучшить не получится.

Как и прежде в рекламе банки будут заманивать людей под маленький процент, а при отказе человека застраховаться за приличную сумму денег, которую к тому же надо оплатить одномоментно за весь срок кредита – банк будет поднимать процентную ставку как сразу при заключении кредитного договора, так и потом – в течении 14 дней – если клиент воспользуется периодом охлаждения и откажется от уже оформленной страховки.

Мой ютуб-канал адвоката

✅Подписывайтесь на мой дзен-канал. Каждый день – правовые новости.

✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-novyi-zakon-2020-5f34efb6a7d2371b1ab66cf2

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.